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Al haber más Estados que se esfuerzan por legalizar el cannabis, la necesidad de seguro se está convirtiendo en una industria en auge. Con un marco jurídico que es, como mínimo, poco claro, las compañías de seguros tradicionales no se muestran muy entusiastas de meter los pies en estas aguas turbias. Como resultado, conseguir el corredor de seguros adecuado para asociarse con su negocio de cannabis puede muy difícil. Para empezar, hemos preparado esta guía que detalla todo lo que necesita saber sobre el Seguro para negocio Cannabis en 2020. Recuerde que podemos conseguir una cobertura de seguro desde la semilla hasta la venta. Obtenga un presupuesto para el seguro de negocio del cannabis ahora

Farmerbrown Cannabis Broker

Vamos a sumergirnos en el tema del Seguro para negocio de marihuana

En California, un agricultor de cannabis recibió un pago de seguro superior a 1 millón de dólares cuando miles de sus plantas fueron destruidas por las cenizas de un incendio forestal.

Puede apostar que este agricultor se sintió aliviado de haber tomado una cobertura de seguro, y su reclamo fue cubierto y pagado. Este fue uno de los primeros reclamos por destrucción de cultivos en el naciente mercado de Seguro para negocio de marihuana

Como empresario del cannabis, ser obediente para poder mantener su licencia de operación, manejar los reclamos de los clientes y mitigar el riesgo financiero en caso de robo son sólo algunos de los problemas que su negocio podría enfrentar.

En Insurance420.com nos esforzamos por comprender las necesidades únicas de su negocio y por adaptar las soluciones de seguros que son únicas para usted. Nos esforzamos por representar con precisión el perfil de riesgo de su negocio para que pueda obtener la cobertura que necesita al precio más asequible.

Nuestro equipo de expertos en seguros estará ansioso por elaborar un plan detallado de gestión de riesgos para su negocio de cannabis. Estamos a sólo una llamada de distancia, no dude en contactar con uno de nuestros corredores expertos.

¿Qué tipos de Seguro para negocio de marihuana necesita?

Haciendo negocios en la industria del Cannabis, podría preguntarse ¿qué tipo de Seguro para negocio de marihuana es necesario?

Como negocio emergente, la cobertura adecuada para su negocio del cannabis plantea riesgos y desafíos muy singulares.

Algunos de los obstáculos que usted podría enfrentar incluyen leyes federales y estatales en conflicto con respecto al tratamiento del cáñamo y el cannabis. La marihuana todavía está clasificada como una sustancia controlada de la Lista I por la Agencia Antidrogas de los Estados Unidos, y como tal sigue siendo un delito federal cultivar, vender y/o usar marihuana. Dado que la marihuana sigue siendo ilegal a nivel federal, casi todas las grandes compañías de seguros no tocarán ningún negocio que tenga alguna conexión con la industria del cannabis. Esto llega hasta la cancelación de la cobertura de la propiedad del propietario si alquilan el espacio utilizado en cualquier industria relacionada con la marihuana. e incluso la falta de voluntad de los grandes transportistas para involucrarse en la industria. Todos estos factores pueden hacer difícil encontrar la póliza de seguro adecuada que se adapte a las necesidades de su negocio. En consecuencia, los negocios de cannabis se han visto obligados a conformarse con pólizas de baja calidad que dejan a sus negocios pagando demasiado por una cobertura de baja calidad.

Con tanto dinero invertido en su negocio de cannabis junto con las noches sin dormir y el trabajo duro, es mejor que usted opere con la mejor cobertura de seguro disponible. Esto le dará la tranquilidad de saber que su negocio está debidamente protegido. La única manera de hacer esto es transferir el riesgo a una compañía de seguros obteniendo las pólizas necesarias.

Por lo tanto, le aconsejamos que hable con uno de nuestros expertos corredores de seguros que se asegurará de que todas sus necesidades estén cubiertas.

Somos un socio que tiene una vasta experiencia en la industria del cannabis. Le aseguraremos una póliza de seguro que está hecha a la medida para cubrir todos los componentes importantes de su negocio.

¿Cuánto cuesta un Seguro para negocio de marihuana?

Cada póliza es única. Hay muchos factores para determinar el costo de la cobertura, los límites requeridos y la magnitud del negocio. Depende del suscriptor del seguro el componer todas estas variables y llegar a una prima. Trabajar con un agente experto asegura que no sólo negociará la cobertura adecuada para usted, sino que también obtendrá las mejores opciones de precios para su negocio.

En el mundo del cannabis, que evoluciona rápidamente, es imperativo que usted tenga un agente con experiencia en la gestión de riesgos que comprenda y cubra los matices y riesgos asociados con el crecimiento de su negocio.

Al elegir un socio de seguros, estos son los factores a considerar:

Elija el corredor adecuado.
Su agente debe tener un buen conocimiento de toda la industria del cannabis y sus necesidades específicas de acuerdo con su plan de negocios.

¿Cuánto cuestan las primas?
Usted debe tener un buen entendimiento de cuánto será el costo mensual y anual de su cobertura. Esto le permitirá planificar las proyecciones de su negocio a largo plazo.

¿Cuál es el límite del seguro?
Debe determinar de antemano cuánta cobertura necesitará. Algunos de estos límites son requeridos por el Estatuto y deben ser cumplidos para la licencia. Otros límites para la cobertura de inventario y el seguro de cultivos son los que usted determine.

¿Cuáles son los términos y condiciones de la cobertura?
Debido a que cada póliza es única, usted debe determinar qué es lo más importante para su negocio y su situación única. Si usted tiene un agente inteligente, éste podrá obtener pólizas que se ajusten adecuadamente a sus exposiciones y necesidades.

¿Qué tipo de Seguro para negocio de marihuana es necesario?

Mientras que todos los negocios tienen necesidades de seguros generales, los negocios de cannabis tienen riesgos y exposiciones únicas que hacen que algunas pólizas sean casi obligatorias. Hemos enumerado los negocios comunes en esta industria y hemos esbozado las diferentes pólizas que se aplican a ellos en la sección que sigue.

 

1. Responsabilidad civil general comercial

La responsabilidad general es «esencial» para la mayoría de las empresas. Esta póliza cubre la mayoría de las formas de reclamaciones de responsabilidad que se pueden hacer contra usted o su compañía de cannabis. Esta póliza está diseñada para proteger su negocio de pérdidas en caso de que se le considere responsable de lesiones corporales o daños a la propiedad de un tercero en el curso de la prestación de sus bienes o servicios a ellos.

Esta póliza protegerá los activos de su negocio de reclamaciones como lesiones corporales y daños a la propiedad de terceros que ocurran en sus instalaciones o propiedades. Las lesiones por resbalones y caídas estarán cubiertas por la póliza GL, que normalmente se requiere cuando se arrienda una propiedad, se contrata con otros o incluso se asiste a una conferencia.

2. Seguro de responsabilidad civil por productos

Como extensión de la responsabilidad general, esta subcategoría proporcionará cobertura en caso de que un producto defectuoso cause daños o lesiones corporales a un tercero y se le considere responsable de los daños. Se trata de una cuestión en constante evolución y complicada en la industria del cáñamo y el cannabis debido a los diversos tipos de licencias y a la integración vertical de las diversas empresas.

La responsabilidad por productos se encargará de que usted esté protegido en caso de que el uso o consumo de sus productos provoque efectos secundarios no deseados o enfermedades. Cualquier negocio que toque productos, independientemente de su posición en la cadena de suministro, requiere una sólida póliza de responsabilidad por productos. Cuando se utiliza el lenguaje contractual adecuado y una condición de seguro adicional, su empresa obtendrá la mejor protección posible.

3. Seguro de propiedad comercial

Esta póliza protegerá propiedades como edificios, equipos y bienes personales que la empresa utiliza de peligros como: Robo, fuego y los desastres naturales. Además, puede cubrir la pérdida de ingresos ocasionada por estos peligros. Esta cobertura no viene como una póliza independiente; sin embargo, puede incorporarse a la póliza de seguro de propiedad de la empresa.

En la industria del cannabis, esto es crucial ya que a menudo se utiliza equipo muy caro que puede causar pérdidas insuperables en caso de siniestro. El seguro de su inventario final también es clave. Es el alma de su negocio, sin inventario no tiene forma de producir ingresos.

4. Seguro de cosecha

Esto asegura que su cultivo esté protegido durante todo su ciclo de crecimiento. El cultivo de cannabis está protegido contra peligros tanto de interior como de exterior, como el hollín, la temperatura, el fuego y las inundaciones. Es importante señalar que la cobertura no se extenderá a las malas cosechas ocasionadas por la putrefacción, las enfermedades, el moho o problemas de fertilización.

La utilización conjunta de las pólizas de cultivos y de propiedades le ayudará a mitigar una gran parte del riesgo.

5. Pólizas del director y del Oficial (D&O)

Esta póliza cubre los daños y perjuicios (arreglos y adjudicaciones) derivados de las alegaciones, actos ilícitos y demandas impuestas a los funcionarios y/o miembros de la junta directiva de su compañía de cannabis durante su mandato. Dado que muchas empresas de la industria del cannabis están financiadas por fondos de capital de riesgo/PE, inversores, etc, los inversores encuentran muy atractivas las empresas con este tipo de póliza debido al panorama legal siempre cambiante del cannabis y a la cobertura que esas pólizas ofrecen a sus activos y a sí mismos.

6. Seguro de responsabilidad civil de protección del empleado (EPLI)

A medida que su empresa crezca, verá que su necesidad de esta póliza también crecerá. EPLI ofrecerá protección a su empresa contra posibles reclamaciones relacionadas con los empleados, que incluyen el acoso, la discriminación, el despido improcedente y la falta de promoción. El D&O y el EPLI se pueden unir para crear una póliza de responsabilidad de la gerencia, ya que a menudo encontrará que estos reclamos están interrelacionados. Las pólizas combinadas proveerán cobertura para su C-suite.

7. Seguro de Compensación de Trabajadores

Esta póliza cubre a los empleados por lesiones o enfermedades en las operaciones diarias de su negocio. Los salarios perdidos y la atención médica serán pagados por este seguro en caso de que uno de sus empleados se lesione en el lugar de trabajo. Además, para llevar a cabo negocios en Washington DC y los 33 estados que tienen leyes sobre el cannabis, usted está obligado a tener esta póliza.

8. Seguro de carga

En caso de que su producto de cannabis sea dañado, robado o perdido durante la carga, el tránsito o la descarga, esta póliza le compensará por la pérdida. Una buena póliza de seguro de carga cubrirá tanto los bienes que usted o una empresa de transporte que haya contratado.

9. Seguro de software

Dado que la tecnología está intrínsecamente integrada en casi todos los negocios de cannabis, como el inventario y los registros de los laboratorios de análisis, las licencias «médicas», la información personal y las normas de la Ley de Protección de la Propiedad Intelectual (HIPPA), su negocio está obligado legalmente a proteger todos los datos y a mitigar el riesgo de pérdidas debidas a la violación de los datos o a la piratería informática.

Este tipo de póliza ayuda a mitigar los riesgos relacionados con las violaciones de datos o la pérdida de datos.

En el caso de los servicios presenciales, se recomienda encarecidamente que adquiera una cobertura de terceros para las reclamaciones contra terceros.

¿Qué seguro se adapta a cada tipo de negocio del cannabis?

1. Dispensarios de cannabis

En la gestión de un exitoso negocio de dispensarios, una cobertura sólida es de suma importancia dada la constante evolución del oficio. No hace falta decir que necesitará un seguro de responsabilidad civil, compensación de trabajadores y seguros de propiedad. Además, podría incorporar una póliza de Responsabilidad Civil General Comercial.

En el caso de daños o enfermedades causadas por un producto, la responsabilidad civil de productos es crucial. También debería utilizar herramientas de transferencia de riesgos como pedir a sus socios un estado de seguro adicional.

La mayoría de los estados requerirán una tecnología de rastreo de semillas a venta para permitir que su dispensario de cannabis funcione. Al contar con un Punto de Venta (POS), customer loyalty,  inventory management o servicio de entrega, el uso de la tecnología es fundamental para mantener el ritmo de la demanda y asegurar el cumplimiento. Una eficaz «Póliza sobre errores y omisiones tecnológicos y responsabilidad cibernética» le ayudará a protegerse contra una serie de reclamaciones que mantendrán a su dispensario en funcionamiento.

Como propietario de un dispensario de cannabis, debería considerar la posibilidad de aplicar las siguientes pólizas:

  • Responsabilidad general.
  • Responsabilidad del producto.
  • Seguro de propiedad.
  • Compensación de los trabajadores.
  • Cobertura de los ingresos del negocio.
  • Responsabilidad cibernética.
  • Errores y omisiones de la tecnología.

 

2. Cultivadores de cannabis

Los cultivadores se enfrentan a una plétora de peligros y riesgos en sus operaciones, que incluyen daños a los cultivos en diferentes etapas de valor, averías de equipos, incendios, vandalismo, destrucción de cultivos por causas meteorológicas y robos. El cultivo de cannabis y cáñamo requiere una gran cantidad de inversiones que incluyen la compra de equipo, semillas, iluminación, y seguridad. Afortunadamente, la adquisición de un programa de seguro adecuado asegurará que su inversión esté protegida.

Las pólizas de seguro de propiedad y de cultivos son soluciones de primera para los cultivadores.

El seguro de cultivos es más fácil de obtener cuando las plantas están en entornos controlados, como los invernaderos. Sin embargo, más emprededores han decidido cubrir cultivos al aire libre desde la aprobación de la Ley de Agricultura de 2018.

Una póliza de carga o inland marine policy también protegerá el inventario que está en tránsito durante las interacciones con los dispensarios y los mayoristas.

Como cultivador de cannabis, deberá considerar la posibilidad de contar con las siguientes pólizas:

  • Responsabilidad general.
  • Responsabilidad por productos defectuosos.
  • Seguro de propiedad.
  • Trabajadores Comp.
  • Cobertura de los ingresos del negocio.
  • Cobertura de cultivos.
  • Auto comercial.
  • Carga.

 

3. Fabricantes de productos de cannabis

Los fabricantes de productos de cáñamo y cannabis se enfrentan a importantes requisitos reglamentarios basados en los riesgos inherentes que se derivan de las licencias que poseen. El procesamiento de la flor de cannabis o del cáñamo suele aumentar el valor global del producto y se pueden producir pérdidas importantes por la utilización indebida de toda la planta.

Se debe establecer una buena póliza de propiedad comercial para proteger el equipo de fabricación, que suele ser una inversión muy sustancial.

Es necesario que en la póliza de equipo se enumeren específicamente las piezas de valor para incluir su valor total de venta al por menor. También se podría incorporar el desglose del equipo para reforzar aún más el valor de las pólizas.

Una póliza de responsabilidad civil por productos le protegerá en el caso de que un cliente se enferme después de usar su producto. Esto puede ser un requisito obligatorio para que usted pueda vender sus productos a los dispensarios o al por mayor.

Como fabricante de cannabis, debería considerar la posibilidad de tener las siguientes pólizas:

  • Responsabilidad general.
  • Responsabilidad por productos defectuosos.
  • Propiedad comercial.
  • Trabajadores Comp.
  • Cobertura de los ingresos del negocio.
  • Carga / Inland Marine policy.

 

4. Inversores de capital de riesgo

La rápida evolución de la industria del cáñamo y el cannabis atrae a los inversores que identifican la oportunidad de entrar pronto. Convertirse en un fiduciario como resultado de la gestión de las inversiones de otras personas conlleva un enorme riesgo.

La póliza de Directores y Oficiales (D&O) combinada con la cobertura de Responsabilidad Profesional resulta en una póliza llamada VCAP, que es la abreviatura de la póliza de Capital de Riesgo.

Esta póliza protege las decisiones tomadas por el VC en nombre de los inversores, así como a las personas que también intervienen en esas desiciones.

Como VC usted debe considerar tener las siguientes pólizas en su lugar:

  • Compensación de trabajadores.
  • Responsabilidad General.
  • Directores y Oficiales.
  • Responsabilidad Profesional.
  • Responsabilidad de Prácticas de Empleo.
  • Cobertura de Ingresos de Negocios.

 

 

 

5. Propietarios de negocios de cannabis

Los propietarios que operan en el espacio de la industria del cannabis se enfrentan a retos y riesgos singulares. Dado que la marihuana sigue siendo ilegal a nivel federal, casi todas las grandes compañías de seguros no tocarán ningún negocio que tenga alguna conexión con la industria del cannabis. Esto va hasta la cancelación de la cobertura de la propiedad de los propietarios si alquilan el espacio utilizado en cualquier industria relacionada con la marihuana.

Por esta razón, es aconsejable trabajar con un corredor que se dedique a la industria del cannabis y por lo tanto está acostumbrado a la reticencia general de las industrias de seguros y sabe cómo trabajar en torno a ella.

Como propietario de un negocio de cannabis, debería considerar la posibilidad de tener las siguientes pólizas en vigor:

  • Responsabilidad general.
  • Cobertura de la propiedad.
  • Pérdida de ingresos.
  • Cobertura de los ingresos del negocio.

 

6. Laboratorios de pruebas.

Los laboratorios de pruebas son cruciales para asegurar que se mantenga la calidad en la industria del cannabis. Sin embargo, los constantes cambios en las regulaciones federales y estatales conllevan el riesgo de posibles demandas. Escoger la póliza de seguro correcta le ayudará a superar estos escollos. También le cubrirán contra posibles errores o fallos que ocurran en sus operaciones. La Responsabilidad Profesional, también llamada Errores y Omisiones, es vital para los laboratorios que informan al estado sobre el impacto que tienen en la seguridad pública.

Al igual que con los demás, la Cobertura de Propiedad es crucial para cubrir el costoso equipo que opera estos laboratorios de cannabis.

Como dueño de un dispensario de cannabis usted debe considerar tener las siguientes pólizas en su lugar:

  • Responsabilidad general.
  • Seguro de propiedad.
  • Seguro de producto.
  • Seguro de errores y omisiones.
  • Cobertura de los ingresos del negocio.

 

 

7. Servicios de entrega de cannabis

La entrega es clave en la industria del cannabis. Tanto los dispensarios de entrega exclusiva como los proveedores de servicios de entrega de cannabis (como EAZE) se enfrentan a riesgos complicados. En caso de robo o accidentes durante el transporte, el seguro de automóvil personal no ofrece cobertura, ya que excluye el uso comercial. En la mayoría de los casos, una póliza general de automóvil comercial no cubrirá los negocios relacionados con el cannabis. Esto significa que, en caso de accidentes, su empresa puede ser responsable de las lesiones, los daños a los vehículos y las facturas médicas. Obtener una póliza de propiedad no propia y contratada (Non-Owned and Hired Owned Policy )mejorará la gestión de su programa de riesgos. Además, usted puede aprovechar una póliza de carga para cubrir sus productos inmediatamente que salgan de sus instalaciones.

En caso de que usted esté estableciendo una flota de vehículos de entrega, requerirá una cobertura de automóvil comercial.

Como un servicio de entrega de cannabis usted debe considerar tener las siguientes pólizas en su lugar:

  • Automóvil comercial.
  • Automóvil alquilado y no alquilado.
  • Responsabilidad civil general.
  • Cobertura de ingresos comerciales.
  • Responsabilidad por productos defectuosos.
  • Propiedad comercial.
  • Seguro de carga.
  • Compensación del trabajador.
  •  

 

8. Médicos del Cannabis

A los médicos que ofrecen medicamentos fuera de la FDA les resulta difícil encontrar una cobertura de seguro adecuada.

Usted debe encontrar un corredor de seguros que ofrezca una póliza de Práctica médica con Cannabis para ofrecer protección contra las demandas por mala práctica presentadas contra los médicos de cannabis medicinal.

Como doctor en medicina del cannabis usted debería considerar tener las siguientes pólizas:

  • Responsabilidad General.
  • Errores y Omisiones / Responsabilidad Profesional.

Conclusión

Para 2025, se proyecta que la industria del cannabis crecerá hasta alcanzar unas ventas anuales de más de 146.400 millones de dólares. Con el crecimiento y la regulación de esta industria, se hará más importante tener la cobertura de seguro adecuada para permitirle ser competitivo en la industria.

Además, los negocios de la Cannabis se enfrentan a riesgos únicos en cualquier momento. Un pequeño contratiempo sin la cobertura de seguro adecuada puede poner su negocio de rodillas en un instante. Esto generalmente implica el servicio de costosos juicios o en casos extremos la pérdida de una licencia comercial.

El constante cambio de estatus legal del cannabis recreativo y medicinal no mejora las cosas. Si acaso, crea un campo minado legal que requiere de experiencia para navegar.

Ahora que usted tiene un mejor entendimiento de los seguros para las compañías de cannabis y cáñamo, usted puede estar preguntándose a dónde ir desde aquí. Si necesita más ayuda o información, puede contactar a nuestro equipo de expertos que estarán ansiosos por empezar. ¡Obtenga una cotización del negocio del cannabis ahora!

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