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Todo lo que necesita saber sobre los seguros para restaurantes está aquí.
¿Qué tipo de cobertura necesita tu restaurante?
Se trata de un tipo especial de Póliza para Propietarios de Negocios (BOP, por sus siglas en inglés) diseñada específicamente para dueños de restaurantes. Una BOP es simplemente una combinación de seguro de responsabilidad civil y seguro de propiedad, adaptada a las necesidades particulares de tu negocio.
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Costos de Seguro para Restaurantes
El costo del seguro para restaurantes comienza alrededor de los $950. Sin embargo, como en cualquier negocio, el precio del seguro puede variar considerablemente. Para obtener una cifra precisa para la póliza de tu restaurante, puedes completar el formulario de arriba y recibir una cotización gratuita.
Ventas/Ingresos
Cuanto más dinero genera el negocio, más trabajo realizas, y mayor será el costo del seguro para restaurantes.
Ubicación del Negocio
La ubicación de tu negocio impacta significativamente en el costo del seguro, ya que los estados con más regulaciones hacen que las primas aumenten.
Tamaño de tu empresa
Cuantas más personas trabajen para ti, mayor es la probabilidad de que se presente una reclamación.
Límites de la Póliza
En ciertas situaciones, podrías enfrentar problemas potenciales que requieren límites de responsabilidad más altos. Cuanto mayor sea el límite necesario para cumplir con términos contractuales, más alta será la prima. Es importante recordar que estos costos deben trasladarse al cliente.
Historial de Reclamaciones
Al igual que con tu seguro de auto personal, cuantas más reclamaciones tengas, más tendrás que pagar por tu Seguro de Responsabilidad para Restaurantes.
¿Qué tipo de cobertura necesitas para tu Restaurante?
En Farmer Brown, trabajamos contigo para diseñar el seguro ideal para tu negocio de restaurante, adaptado a tus necesidades específicas. Nuestros expertos te ayudarán a navegar el complicado mundo de los seguros para la industria restaurantera, especialmente cuando la cobertura se vuelve más compleja.
Aun así, estas son algunas de las pólizas más relevantes para dueños de restaurantes:
Cobertura de Propiedad
El seguro de propiedad te protege en caso de incendio o robo dentro de tu local. Cualquier pérdida que ocurra de esta manera será compensada, ayudándote a evitar pérdidas significativas y permitiéndote reconstruir tu negocio.
Si rentas el establecimiento, debes hablar con tu arrendador sobre las especificaciones del contrato en relación al seguro de propiedad y determinar quién será responsable de qué. Sin embargo, debes asegurarte de que el dinero que invertiste en acondicionar tu restaurante esté cubierto, y ese es precisamente el propósito de una póliza de Mejoras y Adecuaciones del Inquilino.
Tipos de Cobertura de Propiedad:
Costo de Reemplazo: Cubre el costo de reparar o reemplazar la propiedad sin importar la depreciación o apreciación.
Valor en Efectivo Actual: Cubre el costo de reparación o reemplazo de la propiedad menos la depreciación.
Costo de Reemplazo Ampliado:Cubre más allá del límite de la póliza si los costos de construcción han aumentado.
((No debe exceder el 25% del límite).)
Cobertura de Propiedad Personal
Asegurar tus bienes personales te ayudará a reconstruir tu negocio en caso de pérdida. Esta cobertura protege lo que está dentro de tu restaurante en caso de siniestro. En otras palabras, tendrás cobertura para tus mesas, sillas, equipos de cocina, etc.
Recuerda tomar fotos de tus artículos y asegurarte de tener una idea clara del valor de cada uno para poder obtener la cobertura adecuada.
El Seguro de Propiedad Personal Incluye:
Estufas, parrillas, hornos y otros electrodomésticos
Sistemas de refrigeración y aire acondicionado
Sistemas eléctricos, seguridad y alarmas contra incendios
Mobiliario y decoración
Computadoras, teléfonos y máquinas de cobro
Seguro de Auto Comercial
Si tu restaurante utiliza un vehículo para entregas, catering u otro tipo de transporte relacionado con el negocio, una póliza de seguro de auto comercial es esencial. El seguro de auto personal normalmente no cubre accidentes o daños que ocurran al usar tu vehículo con fines comerciales.
Con un seguro de auto comercial, estarás protegido contra posibles responsabilidades, daños a la propiedad y lesiones derivadas de un incidente de manejo relacionado con el negocio.
El Seguro de Auto Comercial Cubre Vehículos de Negocio por Conceptos Como:
Daños a tus vehículos
Lesiones al conductor
Lesiones a otras personas
Daños a la propiedad de terceros
Cobertura de Responsabilidad Civil General
Esto aplica a terceros dentro de tu establecimiento, como los clientes. Ellos tienen derecho a una compensación si se lastiman o sufren intoxicación alimentaria mientras están en tu restaurante.
El Seguro de Responsabilidad Civil General es esencial para protegerte de este tipo de costos financieros. Este tipo de seguro se encarga de los gastos legales y de indemnización.
La Cobertura de Responsabilidad Civil General protege a tus clientes dentro de tu establecimiento contra:
Lesiones físicas
Intoxicación alimentaria
Seguro de Responsabilidad por Venta de Alcohol
La mayoría de los restaurantes sirve alcohol por separado. Si sirves alcohol en tu establecimiento, necesitas un seguro de responsabilidad por alcohol además de tu licencia de cerveza o licor.
Por lo tanto, si vendes alcohol en tu local, necesitarás esta cobertura para protegerte contra las acciones o eventualidades causadas por personas intoxicadas dentro de tu restaurante. Esta póliza se basará en tus ventas brutas de alcohol y en los límites de cobertura que necesites.
El Seguro de Responsabilidad por Venta de Alcohol protege a cualquier restaurante que:
Sirve
Vende
Distribuye
Fabrica
Cualquier tipo de Bebida Alcohólica
Seguro de Compensación para Trabajadores
Los chefs están constantemente expuestos a superficies calientes, cuchillos afilados y llamas abiertas, lo que aumenta el riesgo de quemaduras, cortes y otras lesiones. Los meseros, bartenders y personal de cocina suelen trabajar en ambientes acelerados donde los resbalones, tropiezos y caídas son comunes.
Dado que tus empleados son esenciales para tus operaciones, es tu responsabilidad proteger su bienestar. El seguro de compensación para trabajadores proporciona apoyo financiero si un miembro del personal sufre una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.
El Seguro de Compensación para Trabajadores ofrece beneficios a las personas que se lesionan o enferman en el trabajo:
Atención médica
Incapacidad
Fallecimiento
Rehabilitación
Seguro por Contaminación o Descomposición de Alimentos
Como los restaurantes compran alimentos al por mayor, dependen en gran medida de refrigeradores y congeladores para mantener los alimentos frescos. El seguro por contaminación de alimentos compensa al propietario en caso de que ocurra una situación así, eliminando ese tipo de pérdida como parte de la vulnerabilidad financiera del restaurante.
La cobertura por descomposición de alimentos es crucial para cuando los alimentos se echan a perder, lo que puede representar un gasto considerable dependiendo del tipo de alimentos que sirvas. Imagina que se pierden 50 filetes; ese sería un día terrible como dueño de restaurante.
Productos agrícolas
Lácteos
Carnes
En caso de: Corte prolongado de energía, fallo mecánico o avería de equipos
Cobertura por Corte de Energía
Dado que los restaurantes compran alimentos al por mayor, dependen en gran medida de refrigeradores y congeladores para mantener la comida fresca. La pérdida de energía por muchas horas puede hacer que estos alimentos se echen a perder o generen pérdidas, por lo que debes asegurarte de poder reemplazar los productos para continuar con tu negocio.
Por ejemplo, si tienes pescado o carne cruda en tu refrigerador, mantener la cadena de frío para cada producto es esencial para su consumo seguro. Por ello, la póliza debe protegerte tanto si pierdes energía en tu caja de distribución como si el corte proviene de la central eléctrica, ya que ambos casos pueden afectar significativamente tus operaciones.
Pérdida de Energía desde tu Caja de Distribución
Pérdida de Energía desde la Central Eléctrica
Seguro por Interrupción del Negocio
Un desastre menor puede provocar grandes contratiempos financieros. El seguro por interrupción del negocio cubre la pérdida de ingresos si tu restaurante debe cerrar temporalmente debido a incendios, tormentas u otros eventos cubiertos.
Por ejemplo, un pequeño incendio en la cocina podría causar solo $50,000 en daños materiales, pero si tu restaurante permanece cerrado durante meses, la pérdida de ingresos podría ser mucho mayor. Esta póliza ayuda a cubrir las ganancias perdidas, gastos operativos y nómina durante el tiempo de inactividad, asegurando que tu negocio pueda recuperarse sin una gran carga financiera.
Lo siguiente generalmente está cubierto por una póliza de seguro por interrupción del negocio:
Ganancias : Ganancias: Ganancias que se habrían obtenido (basadas en estados financieros de meses anteriores).
Costos Fijos: Gastos operativos y otros costos que la propiedad sigue incurriendo (basados en precios históricos).
Ubicación Temporal: Algunas pólizas cubren los gastos adicionales por mudarse y operar desde una ubicación temporal.
Gastos Adicionales: Reembolso por gastos razonables (más allá de los costos fijos) que permiten que el negocio continúe operando mientras el local es reparado.
Pólizas Adicionales
Responsabilidad Civil para Aparadores
Si cuentas con un guardarropa, puedes imaginar que entregar el abrigo de visón equivocado a un cliente podría ser un error muy costoso. La cobertura de Responsabilidad del Depositario es específica para este tipo de casos y cualquier otro que implique daño a la propiedad del cliente mientras esté bajo el cuidado del establecimiento.
Responsabilidad Civil para Valet Parking
Es una póliza que se puede añadir para proteger tu negocio si ofreces servicio de valet parking
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