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Seguro Comercial Umbrella para Contratistas

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¿Por qué obtener un Seguro comercial Umbrella?

Si usted es dueño de un negocio debe explorar los beneficios de adquirir una póliza de Seguro comercial Umbrella y obtener una protección extra. En FarmerBrown.Com podemos proporcionarle asesoría experta basada en nuestros años de experiencia. A continuación encontrará una explicación simple y completa del Seguro Umbrella  para todo tipo de contratistas. También habrá una serie de consejos profesionales derivados de nuestros muchos años de trabajo en esta área. Así que siga leyendo para conocer estos secretos.

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¿Qué es el seguro comercial Umbrella para contratistas?

El seguro comercial Umbrella es un seguro especializado que cubre su negocio de contratación en caso de una pérdida catastrófica causada por sus actividades. Si su negocio está involucrado en un reclamo que excede los límites de su póliza de responsabilidad civil general comercial, su póliza de automóvil comercial o su póliza de responsabilidad civil de propiedad comercial, tener una póliza Umbrella  puede proporcionar una cobertura de seguro adicional. Dado que el límite estándar de la mayoría de las pólizas de responsabilidad civil es generalmente de 1 millón de dólares, no hace falta mucha imaginación para pensar en una situación en la que un accidente pueda causar más de 1 millón de dólares en daños.

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Consejo Profesional

Recuerde que los honorarios de los abogados estan cubiertos en la mayoria de las polizas. Hay dos tipos diferentes de cobertura para los honorarios de los abogados. Estan dentro de la poliza o fuera de los limites de la misma. Si estan dentro de los limites de la poliza son parte del limite de la poliza. Por ejemplo, su poliza es una "Dentro de los limites de la poliza" y el limite de la poliza es de $1 millon, si tiene una reclamacion de $800,000 con honorarios de abogado de $300,000 estara en la mira por $100,000. Utilizando el mismo ejemplo anterior, no se veria obligado a nada si su poliza tratara los honorarios de los abogados como si estuvieran fuera del limite. Claramente una gran diferencia.

¿Qué cubre el seguro comercial Umbrella para contratistas?

El seguro comercial Umbrella proporciona una capa adicional de protección al cubrir los costos que exceden los otros límites de cobertura de responsabilidad civil. En resumen, el seguro comercial Umbrella  complementa su otra cobertura de responsabilidad civil al hacerse cargo cuando se han alcanzado los límites de esta. Le da una cobertura adicional además de la que tiene de otro seguro de responsabilidad civil como su responsabilidad general, responsabilidad civil de automóviles comerciales y otros tipos de pólizas de responsabilidad civil.  Un seguro comercial Umbrella  por sí solo no le servirá de nada. El seguro comercial Umbrella requiere una póliza de seguro de responsabilidad civil subyacente porque el propósito es aumentar la cobertura que ya tiene.

Es importante señalar que no hay cobertura para la Póliza  de compensación de trabajadores y otros elementos que no están cubiertos en las pólizas subyacentes.

¿Cuánto cuesta el seguro comercial Umbrella?

Hay una gran variedad de precios en esta  póliza ya que diversos factores  influyen. Los siguientes son los principales factores;

Número de pólizas subyacentes.

Cuantas más pólizas cubra el seguro umbrella, más aumentará el precio. Esto se debe al mayor riesgo de pérdida con más pólizas;

Tipo de negocio.

Cuanto más arriesgado sea el negocio, mayor será el costo. Por ejemplo, una compañía Acerera tendría una tasa mucho más alta que una compañía de jardinería. Esto se debe a que hay una probabilidad mucho mayor de un accidente catastrófico con una compañía acerera que con una empresa de paisajismo;

Número de empleados.

Cuantos más empleados tenga trabajando, más posibilidades de tener reclamos;

Cantidad de ingresos.

Cuanto más negocios haga aumenta la probabilidad de tener reclamos, sin importar cuán cuidadoso sea;

Ubicación del negocio.

La ubicación de su negocio hace una gran diferencia. Las tarifas para una compañía de techos de Nueva York que trabaja en los 5 Burroughs de Nueva York pueden ser 2 o 3 veces lo que el mismo negocio pagaría si estuvieran localizados en Texas.

Las pólizas de seguro de  comercial umbrela ofrecen  cantidades de cobertura de 1 millón de dólares. Para los negocios de mayor riesgo, un seguro Umbrella puede costar hasta $2,500 por año y más por cada millón de dólares de cobertura. Los que caen en esta categoría marcan todas las casillas del lado de alto riesgo de los factores mencionados. En el extremo inferior del espectro de riesgo, el precio de un seguro comercial umbrela puede  ser de tan sólo 500 dólares al año por cada millón de dólares de cobertura.

 

1 millon en cobertura, riesgo alto a 2.500 año, riego medio 1.200 año y riego bajo a 500 año

Como hay una diferencia tan grande entre los extremos superior e inferior del costo, el monto promedio para un seguro Umbrella  es de alrededor de 1.200 dólares al año para una póliza de 1 millón de dólares. Sin embargo, muchas empresas de construcción pagarán menos que eso con una prima que se acerca a los 900 dólares al año por cada millón de dólares de cobertura.

Los montos de la cobertura suelen oscilar entre 2 y 5 millones de dólares. En ciertas situaciones, pueden necesitarse cantidades más grandes,  también pueden obtenerse esa cobertura.

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Consejo Profesional

En muchos casos, es mas barato comprar una poliza comercial Umbrella para aumentar la cobertura que pagar para aumentar el limite de una poliza subyacente. Tendra el beneficio adicional de una mayor cobertura en todas sus polizas. Por ejemplo, un trabajo puede requerir que tenga una cobertura de automovil comercial de 2 millones de dolares. El limite de su poliza actual es de $1m. Tal vez sea una mejor opcion comprar una poliza Umbrella de $1m que simplemente aumentar su cobertura de automovil comercial.

Diferencia entre el seguro de exceso de responsabilidad civil y la póliza Umbrella

El exceso de responsabilidad y las pólizas generales suelen utilizarse indistintamente, aunque en realidad no deberían estar en vigor. Es importante darse cuenta de que el exceso de responsabilidad y Seguro Comercial Umbrella, aunque ambas añaden capas adicionales de protección, no ofrecen la misma cobertura. Ambas coberturas, la de exceso y la Umbrella, amplían la cobertura cuando se han alcanzado los límites de las pólizas subyacentes. Siga leyendo para saber qué los hace diferentes.

  • Seguro de responsabilidad civil por exceso: Esto proporciona cobertura adicional después de que una póliza de responsabilidad civil subyacente ha llegado a su límite. Cubre cualquier reclamación que hubiera sido cubierta en la póliza subyacente. Sin embargo, excluye cualquier reclamación que la póliza subyacente no haya cubierto. Sólo extiende los límites de la póliza a esa póliza específica, no a ninguna otra póliza de responsabilidad civil.
  • Seguro Comercial Umbrella: Este es un tipo de seguro de exceso. Al igual que el seguro de exceso de responsabilidad, cubre la responsabilidad adicional que excede los límites de su póliza subyacente. La diferencia es que a veces puede cubrir reclamaciones que no estarían cubiertas por la póliza subyacente. También extiende la cobertura a todas las pólizas de responsabilidad civil elegibles. También hay que tener en cuenta que los términos de la cobertura pueden ser diferentes a los de la póliza subyacente.
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