Certificados de seguro
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¿Qué es un certificado de seguro?
Un certificado de seguro es un documento de una sola página, de formato sencillo, que los contratistas comerciales muestran a sus clientes como prueba de que cuentan con los tipos específicos de cobertura que dicen tener. Incluso si un cliente suyo tiene su propio plan de seguro de responsabilidad civil, en la mayoría de los casos le pedirá que su empresa también cuente con un seguro. No presentar una prueba de seguro a través de un certificado de seguro deja a su empresa en riesgo de perder contratos que podría haber ganado de haberlo tenido.
También se conoce como certificado de aseguranza o Certificate of Insurance (COI). Este documento resume las coberturas, los límites y las fechas de vigencia de las pólizas indicadas. No sustituye la póliza ni crea coberturas nuevas.
Un certificado de seguro a menudo también le ofrece:
- Prueba de que tiene un seguro de responsabilidad civil general o un seguro que cubre los daños causados a terceros, a sus propiedades y a su reputación.
- Prueba de que tiene un seguro de auto comercial o un seguro de auto específico para empresas que cubre los vehículos de la compañía y a los empleados que los conducen.
- El certificado también puede reflejar un seguro de exceso de responsabilidad civil, cuando esté incluido entre las pólizas indicadas. Su alcance depende de las condiciones, los límites y las exclusiones de esa cobertura.
- Prueba de que tiene una compensación para trabajadores (worker’s compensation) o una póliza de seguro que cubre a sus empleados y a sus familias en caso de que sufran un accidente o lesión en el trabajo.
Solicite su certificado de seguro (COI)
¿Realmente necesito un certificado de seguro?
En la mayoría de los casos, sus clientes le pedirán una prueba de seguro. Hay muchas razones por las que podrían solicitar esta constancia, entre las que se incluyen:
Leyes estatales y locales:
Casi todos los estados tienen políticas jurisdiccionales que regulan las necesidades de las pequeñas empresas. Si bien algunos estados podrían no poseer una regulación a nivel estatal sobre seguros, muchas leyes municipales dentro de esos estados sí requieren ciertos tipos de seguros. La mayoría de las empresas contratistas trabajan en múltiples ciudades, por lo que es importante contar con una cobertura que cumpla con los estándares mínimos del lugar donde realiza negocios.
La antigüedad de su negocio:
Los clientes suelen estar más inclinados a hacer negocios con una empresa más antigua y de buena reputación debido a una trayectoria que avala su prestigio. Tener un certificado de seguro demuestra que usted ha tomado medidas adicionales para potenciar su competitividad frente a empresas ya establecidas.
Clientes por primera vez:
Siempre hay una primera vez para cada cliente que compra algo a alguien, e incluso las reseñas más brillantes en línea o de boca en boca no siempre son suficientes para convencer a todos. Muchos clientes que buscan un contratista ni siquiera le permitirán presentar una oferta por un trabajo sin un COI. Por lo tanto, tener uno establece confianza desde el inicio de la relación, preparándolo para una relación a largo plazo como su contratista de confianza.
Prueba de profesionalismo:
Los clientes casi siempre buscan hacer negocios a largo plazo con empresas que se preocupan por ellos. Cuando una empresa contratista no tiene seguro, parece que su compañía está más preocupada por ahorrar y ganar dinero que por cuidar a sus clientes y empleados. Los clientes están dispuestos a pagar más por un servicio cubierto por un plan de seguro porque demuestra que su empresa está preparada para manejar las circunstancias del proyecto profesionalmente, sin importar lo que pase.
¿Hay algo más que deba saber sobre los certificados de seguro?
- El destinatario del certificado (certificate holder) recibe una constancia de cobertura. Esto no lo convierte automáticamente en asegurado adicional. Para tener esa condición, debe cumplir lo establecido en la póliza o en el endoso correspondiente.
- Los bancos pueden pedir ver una prueba de seguro para fines de préstamos o gestiones bancarias. En estos casos, lo más probable es que no busquen su certificado de seguro, sino su carta de cobertura (insurance binder) o evidencia de seguro de propiedad.
- El certificado de seguro deja de ser válido si usted cancela su seguro. Si presenta un certificado de seguro antiguo o irrelevante antes de realizar una oferta, podría recibir graves consecuencias legales y financieras.
Si bien las compañías de seguros como Farmer Brown quieren mantener la transparencia sobre sus prácticas comerciales, entendemos si no obtiene sus términos de cobertura de inmediato. Para obtener más ayuda o aclaraciones sobre un curso específico de cobertura, contáctenos hoy mismo.
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