Felicidades, acaba de conseguir un trabajo. Sin embargo, el cliente le pide que le proporcione un endoso CG 20 10 antes de permitirle empezar a trabajar. No se asuste si actualmente tiene un seguro de responsabilidad civil general, ya debería tener esta cobertura. El endoso de seguro adicional más común para los contratistas es el CG 20 10.
En pocas palabras, un CG 20 10 es una prueba de seguro. Nombra a su cliente como asegurado adicional en sus pólizas de responsabilidad civil comercial general (CGL). Su cliente, al exigirle que le proporcione este formulario, tiene la expectativa de que el endoso de asegurado adicional le defenderá en caso de que sea demandado por algo relacionado con su trabajo. También hay otra razón importante por la que un contratista principal le exigirá que presente este formulario. Tiene que ver con su póliza CGL.
Casi todas las pólizas CGL son auditadas al final de la vigencia de la misma. Durante esta auditoría, la compañía de seguros exigirá al contratista que demuestre que todos los subcontratistas a los que se pagó estaban asegurados. Para ello, el contratista debe presentar el formulario ACORD que demuestre que el subcontratista lo ha incluido como asegurado adicional. Si no pueden aportar esta prueba, la cantidad pagada a ese subcontratista será tratada como un subcontratista no asegurado.
Esto hará que su prima de seguro CGL aumente. Tenga esto en cuenta también para su propia empresa. Si contrata a subcontratistas, también querrá obtener certificados de seguro que le nombren a usted como asegurado adicional. Es una buena práctica recoger estos formularios antes de dejar que se realice cualquier trabajo. A menudo es difícil localizar a las personas en una fecha posterior. Si no puede localizarlos, espere una factura de su compañía de seguros.
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Cambios en la CG 20 10 después de 1985
La CG 20 10 cambió significativamente en la edición de 1985. Antes de la edición de noviembre de 1985, denominada CG 20 10 11 85. La parte que se añadía como asegurado adicional era un asegurado “con respecto a la responsabilidad derivada de ‘su trabajo'”. “Su trabajo” se refiere al trabajo del contratista nombrado. “Su trabajo” incluye sus operaciones en curso y las operaciones terminadas. Después de 1985, la parte que se añadía como asegurado adicional utilizando la CG 20 10 sólo era un asegurado con respecto a la responsabilidad causada por sus operaciones en curso.
La distinción importante es que las operaciones en curso no incluyen las operaciones completadas. Por lo tanto, el cambio de “su trabajo” en la CG 20 10 11 85 a “operaciones en curso” en las versiones posteriores eliminó efectivamente la cobertura de operaciones completadas para el asegurado adicional.
¿Qué significan los cambios de la CG 20 11 en el mundo real?
Para entender la consecuencia de este cambio, imaginemos que un propietario de un inmueble contrata a un contratista para instalar un tejado. Durante la instalación del tejado, al contratista se le cae una carga de tejas encima de un coche. Esto provoca daños a la propiedad derivados de las operaciones en curso del contratista. Los dueños del coche demandan al propietario del inmueble.
Si el propietario del inmueble fue nombrado como asegurado adicional en la póliza CGL del contratista utilizando la CG 20 10 11 85, estaría cubierto.
La CG 20 10 11 85 proporciona cobertura para la responsabilidad derivada del trabajo de los contratistas, y “su trabajo” incluye tanto las operaciones en curso como las finalizadas del asegurado nombrado. Si el propietario del inmueble fue nombrado como asegurado adicional utilizando la CG 20 10 después de 1985, también estaría cubierto como asegurado adicional en la póliza del contratista porque la CG 20 10 después de 1985 proporciona cobertura para las operaciones en curso, y este era un riesgo de operaciones en curso.
Supongamos que 3 meses después de que el contratista termine el tejado, éste se desprende porque no estaba bien instalado y daña algunos coches. Esto es un daño a la propiedad surgido de las operaciones realizadas por el contratista. Una vez más, los propietarios de los coches demandan al propietario del inmueble.
Si el propietario del inmueble fue nombrado como un asegurado adicional utilizando la CG 20 10 11 85, tendría cobertura para la exposición de operaciones completadas como “su trabajo”. Si fue nombrado como asegurado adicional utilizando la CG 20 10 con una fecha de edición posterior a 1985, el propietario no tendría cobertura para la exposición de operaciones completadas bajo la póliza CGL del contratista.
La CG 20 10 posterior a 1985 no proporciona cobertura al asegurado adicional para las operaciones completadas. Sólo proporciona cobertura para las operaciones en curso, y ésta era una exposición de operaciones completadas.
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