Encuentre la Mejor Tarifa para su Bono de Garantía
Gestionar los riesgos de sus proyectos de construcción y elegir la mejor opción para garantizar que su proyecto se realice a tiempo es muy importante para dirigir un negocio con éxito. Cuando esto no se toma en serio, se puede ir a la quiebra, especialmente cuando se trata de un contratista o subcontratista inseguro de sus compromisos.
Las fianzas le dan la solución a esos problemas: proporcionan seguridad financiera, garantizan que los contratistas terminarán la obra y pagarán a los obreros, proveedores y subcontratistas, y dan alivio y protección a los propietarios del proyecto. Veamos las cosas más importantes que hay que saber sobre las fianzas o bonos de garantía:
Definición de Fianza o Bono de Garantía
Las fianzas o bonos de garantía para un proyecto o negocio de construcción se conocen como fianzas de contrato. Se trata de un acuerdo contractual entre tres partes en el que el fiador (la parte que garantiza la deuda) garantiza al acreedor (el propietario del proyecto) que el principal (el contratista) puede llevar a cabo el contrato de acuerdo con los documentos del mismo. En resumen, las fianzas garantizan al empresario que el contratista cumplirá el contrato.
Tipos de Fianzas o Bonos de Garantía
Hay tres variedades de fianza o bono:
- La primera es la fianza de licitación (Bid Bonds), que da seguridad financiera. Garantiza que se ha presentado la oferta, y que el contratista prestará las fianzas de cumplimiento y de pago exigidas.
- La siguiente es la fianza o bono de cumplimiento, que protege al empresario de los riesgos, concretamente de las pérdidas económicas, cuando el contratista no cumple los requisitos del contrato.
- Por último, la fianza de pago ofrece la seguridad de que el contratista pagará a sus trabajadores, proveedores y demás personas que haya contratado para el proyecto.
Diferencia Entre las Fianzas y las Pólizas de Seguro Estándar
Las empresas de fianzas dependen de las compañías de seguros, por lo que tanto las fianzas como las pólizas de seguro estándar son mecanismos de transferencia de riesgos implementados por los departamentos de seguros estatales. La única diferencia es que los seguros tradicionales se hacen para la compensación del asegurado en caso de eventos no deseados o accidentes, y las empresas que ofrecen fianzas operan de manera diferente. Las fianzas se hacen para prevenir pérdidas, estabilizando a los contratistas a través de su solidez financiera y sus habilidades y conocimientos.
La Ley
El Gobierno de los Estados Unidos exige a los contratistas que obtengan fianzas para garantizar que cumplirán lo estipulado en su contrato y que pagarán a los contratados para el proyecto. Esta ley, llamada Ley Miller, exige a los contratistas dos fianzas en los contratos de más de 100.000 dólares.
Ventajas de las Fianzas o Bonos de Garantía
Los proyectos de construcción suelen estar llenos de riesgos. Miles de contratistas no duran mucho; según KPMG, el 53% sufrió uno o más proyectos de bajo rendimiento en 2014. Más recientemente, el 64% de las empresas de construcción declararon no estar preparadas para los efectos de la pandemia de 2021, e incluso las que estaban preparadas sufrieron retrasos en los proyectos e implicaciones financieras. Las fianzas garantizan que los contratistas podrán completar sus proyectos a tiempo y mantener todos los costes dentro del presupuesto.
- Contar con una fianza proporcionará al propietario de la empresa la tranquilidad de que existe un mecanismo de transferencia del riesgo, y la responsabilidad de los riesgos de la construcción está ahora en manos de la empresa de fianzas.
- Durante el proceso de evaluación, los contratistas son juzgados por su capacidad para cumplir los acuerdos del contrato.
- Los contratistas suelen terminar los proyectos con fianzas antes que los que no las tienen.
- Los subcontratistas no están obligados a presentar líneas de mecánicos cuando hay una fianza de pago.
- Contar con fianzas puede ayudar a que los negocios de los contratistas crezcan más, dándoles más proyectos y oportunidades gracias a la asistencia y el asesoramiento que brindan las fianzas.
Precio de las Fianzas o Bonos de Garantía
Las primas de las fianzas pueden variar entre el medio y el tres por ciento del valor del contrato, en función del tamaño y el calendario del proyecto y del contratista contratado.
¿Cómo Funcionan las Fianzas o Bonos de Garantía?
La compañía de fianzas protege al propietario y a todos los que participan en el proyecto con la garantía de que el contratista podrá terminar el proyecto con éxito. Las compañías de fianzas y los productores de bonos tienen un proceso de evaluación del desempeño de los contratistas y subcontratistas, que han estado haciendo durante años.
Requisitos: Antes de otorgar las fianzas, la compañía de seguros debe estar convencida de que el contratista tiene lo siguiente:
- Buenas referencias y reputación.
- Puede cumplir con todas las responsabilidades y tareas asignadas.
- Experiencia que se ajusta a los requisitos del contrato.
- Disponer de herramientas y equipos completos para terminar el trabajo (o la capacidad de obtenerlos).
- Son estables desde el punto de vista financiero o tienen la fuerza financiera para apoyar el programa de trabajo deseado.
- Un excelente historial de crédito.
- Debe tener una buena relación con los bancos y una línea de crédito.
¿Qué Ocurre si el Principal o Contratista no Cumple el Acuerdo?
Los fracasos de los contratistas son muy comunes y, a veces, pueden ser inevitables. En situaciones así, el empresario debe declarar los fallos de los contratistas. La compañía de seguros investiga entonces antes de presentar una reclamación. Eso asegura al contratista si el propietario declara falsamente los fallos del contratista. Pero cuando el propietario declara correctamente los fallos, las fianzas suelen indicar las opciones.
¿Quién compra las Fianzas o Bonos de Garantía?
Las fianzas se indican explícitamente en el contrato, y los contratistas deben asegurarse de tenerlas. Por lo general, el contratista dispone del importe de la prima, que se paga íntegramente durante la ejecución de las fianzas. Supongamos que el valor de su contrato ha cambiado. En ese caso, la prima se modificará o ajustará en función del valor del contrato.
Las fianzas utilizadas en los contratos son una de las mejores inversiones para conseguir contratistas excelentes, cualificados y competentes. Las fianzas protegen a los empresarios de los costes en caso de que el contratista falle. Si todo va bien, la empresa de fianzas liberará el contrato.
¿Por Qué No Cumple con los Requisitos Para las Fianzas?
Las personas pueden tener dificultades para calificar para la fianza o bono de garantia que requieren. A veces, las personas han estado afianzadas durante años. Sin embargo, tienen dificultades para calificar para la renovación de la fianza. Las personas no se dan cuenta de que hay razones por las que pueden no estar calificadas para una fianza, lo que podría no ser su culpa.
- Una de las razones podría ser los nuevos requisitos de fianza desarrollados por diversas autoridades gubernamentales. Una crisis financiera previa puede endurecer considerablemente las normas de calificación. Lamentablemente, este desafío no puede evitarse. Sin embargo, aún puede mejorar la probabilidad de que pueda ser elegible para la fianza que necesita.
- Si tiene una calificación crediticia baja o un puntaje que ha bajado desde que compró su fianza original, es posible que no pueda calificar para la renovación o una concesión inicial. Aumentar su calificación crediticia con algunos puntos puede darle un impulso adicional hacia la autorización.
- Otro problema que puede obstaculizar su aprobación es la pérdida de la propiedad del negocio. Por ejemplo, si sus depósitos en efectivo han disminuido desde que compró su fianza original, es posible que no le aprueben.
- Por último, las reclamaciones anteriores de fianzas contra usted como afianzador también podrían impedirle obtener una fianza. Afortunadamente, hay algunas medidas que puede tomar para lograr la calificación.
Proceso de Precalificación Para las Fianzas
Cada compañía de fianzas tiene sus propias normas y requisitos de suscripción; sin embargo, hay fundamentos compartidos que son familiares para la suscripción de muchas organizaciones de fianzas. Antes de que una afianzadora suscriba una fianza, el contratista suele pasar por un proceso cuidadoso, riguroso y exhaustivo, a menudo conocido como precalificación.
El procedimiento lleva tiempo, ya que la empresa recopila información, responde a las preguntas que pueda tener el asegurador de la fianza y le ayuda a verificar la información. El fiador tiene que estar completamente convencido de que un contratista puede cumplir con sus obligaciones financieras actuales y futuras, tiene una excelente reputación, tiene experiencia en el cumplimiento de las exigencias de los proyectos que se van a realizar y tiene (o puede obtener fácilmente) el equipo esencial para llevar a cabo el trabajo. El afianzador también busca contratistas que dirijan un negocio rentable y bien gestionado, que cumplan sus promesas, que sean justos y que cumplan con sus obligaciones a tiempo.
Cómo Conseguir una Fianza Para su Próximo Trabajo
Tanto los profesionales como los clientes suelen tener pocos conocimientos sobre cómo conseguir una fianza. Incluso las personas obligadas por ley a comprar fianzas pueden perderse en el confuso proceso. Aunque el mercado de las fianzas es una parte integral del negocio de los seguros, se ofrece poca información para asesorar a las personas sobre cómo obtener una fianza.
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Determine de cuánto tiempo dispone para obtener la fianza
La mayoría de las veces, los solicitantes esperan hasta una semana antes del vencimiento de su fianza para solicitar una nueva fianza. Aunque los proveedores tienen el capital para emitir muchas fianzas en un solo día hábil, este no sería el protocolo habitual. Los solicitantes necesitan comprender que cuando los proveedores de fianzas, están haciendo contratos legalmente vinculantes que ofrecen seguridad a través de una garantía financiera.
Al suscribir fianzas de alto riesgo, los proveedores de fianzas necesitarán más tiempo para evaluar las calificaciones del solicitante. Esto significa que los solicitantes deben dar a los proveedores de fianzas tiempo suficiente para hacer su trabajo lo mejor posible. Esto incluye el tiempo necesario para la entrega física, ya que los proveedores de fianzas cobrarán tarifas adicionales por el envío de las fianzas por vía rápida o de un día para otro.
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Recopilar información
Esto puede afectar a su solicitud de fianza. Antes de solicitar una fianza, asegúrese siempre de que toda la información personal útil y los detalles de la empresa sean fácilmente accesibles. Al considerar a usted o a su empresa como un gran cliente, los proveedores de fianzas suelen solicitar:
- El nombre exacto de la empresa tal y como aparece en la licencia comercial.
- La suma penal exacta (el importe de la fianza).
- Números de seguridad social de todos los propietarios.
- Direcciones de los domicilios de todos los propietarios.
- Todos los registros financieros personales y empresariales pertinentes.
Los productores de fianzas también preguntarán por su calificación crediticia, ya que es uno de los factores más importantes que pueden afectar el costo de su fianza. Su proveedor de fianzas necesitará esta informacion más adelante durante este proceso, pero tener una estimación aproximada desde el principio le permite a la fianza darle una estimación precisa del costo.
Encuentre la Mejor Tarifa Para su Fianza o Bonos de Garantía
Los que intentan conseguir una fianza tienen dos proveedores principales a los que pueden comprar. Por lo general, una compañía de seguros emite fianzas, ya que tiene la capacidad financiera para ofrecer amplias garantías económicas. En la última década, muchas empresas de fianzas especializadas se han unido para ofrecer servicios de fianzas más completos a los mandantes que necesitan solicitar una fianza.
Encontrar un proveedor de fianzas o bonos de garantía que ofrezca una tarifa competitiva es mucho más fácil, ya que la mayoría de los proveedores de fianzas actuales tienen una sólida presencia en línea. Usted puede solicitar fianzas en línea y obtener una cotización del precio de venta de la empresa en tan sólo un día. Sólo asegúrese de tener la información esencial a su disposición. Obtendrá un precio más genuino si ofrece al proveedor de fianzas la información específica en su solicitud inicial.
Puede llamar a nuestros expertos especializados en fianzas o bonos de garantía quienes pueden asesorarle antes de comprar.
