Todo lo que debes saber sobre el Seguro para Restaurantes

Todo lo que debes saber sobre el Seguro para Restaurantes

¡Hola! Gracias por dedicar tu tiempo para saber más sobre el Seguro para Restaurantes. Me llamo John M. Brown y soy el CEO de FarmerBrown.Com Somos uno de los mayores y más antiguos corredores de seguros independientes en Internet, especializados en ayudar a propietarios de restaurantes con todas sus necesidades de seguros.

Junto con el autor de este eBook, Thomas M. Hester, tenemos más de 50 años de experiencia combinada ayudando a restaurantes a tener éxito y a hacer crecer sus negocios. Si lees el siguiente material, encontrarás muchas claves de éxito que siguen los propietarios de restaurantes de éxito. El material es fácil de leer y contiene consejos útiles y reales de expertos del sector con años de experiencia. Te proporcionará los conocimientos necesarios para evitar los errores que cometen muchos propietarios de restaurantes.

El seguro para restaurantes es un tema complejo, pero intentaremos desglosarlo en puntos fácilmente digeribles que puedas comprender. Con una comprensión de este complejo tema, podrás tomar decisiones informadas que permitirán que tu negocio prospere.

Después de leer este eBook, tendrás las herramientas adecuadas para asegurarte de que estás tomando las decisiones correctas en relación con tus necesidades de seguro. Generalemente, el seguro es el mayor gasto que tendrá un restaurante. Por tanto, te conviene informarte sobre el tema. La información contenida en las siguientes  páginas te puede ahorrar miles de dólares. Ni siquiera el mejor agente de seguros conocerá tu negocio tan bien como tú, por eso, una información completa, facilitada a un agente experto, te proporcionará las mejores soluciones en materia de seguros.

Gracias por tu tiempo y consideración. Te garantizo que esta información te resultará útil. Espero poder ayudarte con cualquier necesidad que tengas en materia de seguros para restaurantes.

Owner, FarmerBrown.com

Tabla de Contenido

1. ¿Necesitas un seguro de automóvil comercial?
2. ¿Qué vehículos cubre el seguro de automóvil comercial para restaurantes?
3. ¿Qué cubre el seguro de automóvil comercial?
4. ¿Cuánto cuesta un seguro de automóvil comercial?
5. ¿Cómo funcionan las franquicias del Seguro de AutoComercial?
6. ¿Qué es la cobertura de automóvil alquilado y no propio?
7. ¿Es caro el seguro de automóvil comercial?
8. ¿Cuánta cobertura de responsabilidad civil necesitas?
9. ¿Quién necesita un seguro de automóvil comercial?
10. Seguro de automóvil comercial asequible para empresas
11. Cosas que debes saber antes de contratar tu seguro de automóvil comercial
12. Qué preguntar a tu aseguradora antes de contratar tu seguro de automóvil comercial.
13. ¿Cómo puedo reducir la prima de mi Autocomercial?
14. Seguro de valet  para restaurantes
15. Subcontratas el servicio de valet a una empresa de valet
16. Cómo cubre el seguro de valet los riesgos habituales

Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas en Restaurantes

1. ¿Qué es la cobertura de responsabilidad civil por bebidas alcohólicas para restaurantes?
2. El Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas puede ayudar a cubrir las reclamaciones de
3. ¿Cuánto cuesta el Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas?
4. Formas de ahorrar dinero en el Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas
5. ¿Necesito un Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas?
6. ¿Cuál es la diferencia entre la cobertura de responsabilidad civil por bebidas alcohólicas para anfitriones y la cobertura de responsabilidad civil por bebidas alcohólicas?
7. ¿Cubre mi Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas?
8. ¿Cómo se llama el Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas?

Póliza para Propietarios de Empresa (BOP)

Seguro Comercial Umbrella para Restaurantes

1. Coste Seguro Comercial Umbrella
2. ¿Qué cubre el Seguro Comercial Umbrella?

Reflexiones finales sobre el seguro para Restaurantes

Introducción:

Si eres propietario de un restaurante, bar, taberna o de un foodtruck , eres muy consciente de las circunstancias extremadamente difíciles a las que te enfrentas. El sector hostelero post-COVID no se parece en nada al de 2019. Desde la inflación fuera de control que afecta a los precios de los alimentos hasta la tarea casi imposible de contratar trabajadores, los dilemas de los propietarios de restaurantes no tienen precedentes. Actualmente, la mayoría de los restaurantes apenas se mantienen, y muchos propietarios están cerrando porque el estrés y las complicaciones les han quitado el disfrute del trabajo que antes les apasionaba. Recortar gastos es imprescindible en tu restaurante sólo para mantener las puertas abiertas. Una forma de recortar gastos es tomar decisiones informadas sobre seguros asequibles para restaurantes. Si dedicas unos minutos a leer la siguiente información, es muy probable que puedas ahorrarte unos cuantos miles de dólares. En cualquier caso, al menos sabrás que tu restaurante tiene el seguro adecuado que necesita. Así que sentémonos y profundicemos en la información que sigue.

El seguro de restaurante simplificado:

Los seguros son un campo plagado de lenguaje específico y estructuras a veces complicadas. Al igual que preparar una receta por primera vez, puede ser una experiencia angustiosa. Sin embargo, es una necesidad que a muchos propietarios de restaurantes les puede resultar difícil comprender plenamente sin un conocimiento más profundo del campo. Como resultado, estos propietarios de restaurantes tienden a ir a ciegas y simplemente buscan el precio más bajo. Hay ocasiones en que esto puede tener sentido. Sin embargo, si no sabes lo que no está cubierto en caso de siniestro, puede convertirse en una situación mucho más desastrosa de lo necesario. Esto es cierto para todas las líneas de seguros, siendo el seguro de Responsabilidad Civil General tanto el área de seguros más necesaria como la que presenta más lagunas de cobertura. Este eBook pretende presentarte los aspectos básicos del funcionamiento del Seguro para Restaurantes, cómo encontrar la póliza más completa para tus necesidades y cómo asegurarte de que estás gastando la cantidad de dinero adecuada en las áreas correctas para recibir el mejor trato.

Espero que la siguiente información te resulte gratificante y útil para encontrar valor en tu seguro, convirtiéndote en un comprador más sofisticado. Creo que si te centras en la compra de un seguro, ahorrarás dinero y muchos quebraderos de cabeza. Como operador de un Restaurante, debes tener un seguro para proteger la propiedad de tu negocio, cuidar de las personas que te ayudan a dirigirlo y también proporcionar cobertura para tus operaciones diarias.

Los temas tratados en este libro son:

1. Seguro de Responsabilidad Civil General
2. Seguro de Compensación Laboral
3. Cobertura de Bienes
4. Automóvil comercial
5. Responsabilidad por bebidas alcohólicas
6. Póliza del Empresario para Restaurantes
7. Seguro Comercial Umbrella

¿Qué cobertura puede ofrecer la Responsabilidad Civil General a las empresas de alimentación y bebidas?

Lesiones de los clientes: Por muy cuidadoso que seas, en cualquier restaurante ocurren accidentes. Cuando un cliente se lesiona en tu propiedad, el seguro de responsabilidad civil general pagará desde el traslado en ambulancia hasta el coste de un juicio si demandan a tu negocio y se trata de una reclamación cubierta. El seguro de responsabilidad civil general cubre:

• Gastos de defensa jurídica, incluidos los honorarios de los abogados
• Gastos médicos del perjudicado
• Sentencias o acuerdos judiciales
• Gastos funerarios en siniestros mortales

Como nota al margen, es importante recordar que una póliza de seguro de responsabilidad civil general para restaurantes no cubre a tus empleados. Para eso, necesitarás un Seguro de Compensación Laboral. Sigue leyendo para saber más sobre la indemnización por accidente laboral.

Daños a la propiedad del cliente:

El seguro de responsabilidad civil general también te protege cuando se daña la propiedad de un cliente. Si un camarero derrama una bebida sobre el abrigo de piel de un cliente, tu póliza de responsabilidad civil general podría ayudarte a pagar:

• Honorarios de abogados si te demandan
• El coste de sustituir el abrigo de piel
• Un acuerdo extrajudicial

El seguro de responsabilidad civil general también puede proteger tu negocio de restauración frente a incidentes fuera de las instalaciones. Por ejemplo, si tu negocio atiende una función privada y tu equipo de calentamiento de alimentos provoca un incendio, tendrías cobertura frente a cualquier demanda resultante por daños a la propiedad. Debes consultar con tu agente si ofreces este tipo de servicios. Puede que necesites añadir una cláusula adicional para asegurarte de que estás debidamente cubierto.

Responsabilidad por bebidas alcohólicas:

Aunque esto no cubrirá un restaurante que sirva alcohol habitualmente, el seguro de responsabilidad civil general incluye el seguro de responsabilidad por bebidas alcohólicas. Este seguro cubre las lesiones corporales y los daños materiales derivados del alcohol servido en un acto social. Tendrás cobertura en una fiesta de empresa en la que proporciones alcohol u otros eventos, siempre que no haya ánimo de lucro.

Perjuicio publicitario:

Siempre es posible copiar inadvertidamente el eslogan o el logotipo de un competidor. Los Perjuicios publicitarios están cubiertas por el seguro de responsabilidad civil general. Esto incluye

• Infracción de los derechos de autor
• Difamación, tanto calumnia como injuria

Si utilizas material publicitario o promocional para atraer clientes a tu restaurante, querrás asegurarte de que tu póliza de seguro de responsabilidad civil general para restaurantes incluye esta protección.

Costo del Seguro de Responsabilidad Civil General para Restaurantes:

En promedio, el Seguro De Responsabilidad Civil General cuesta unos 1.000 $ al año o unos 90 $ al mes, dependiendo del tamaño, la cantidad de ventas y las ubicaciones. La mayoría de las pólizas cuestan entre 800 y 3.000 $ anuales. En FarmerBrown.com, podemos conseguirte un presupuesto exacto el mismo día, si eres capaz de facilitarnos algunos datos básicos por Internet o por teléfono.

Seguro de Compensacion Laboral:

¿Qué cubre el Seguro de Compensación Laboral?

El Seguro de Compensación Laboral proporciona prestaciones a los empleados que se lesionan mientras realizan las tareas que les exige su puesto de trabajo. Estas prestaciones se conceden independientemente de que el empleado o el empresario hayan tenido la culpa de causar la lesión. La cobertura del Seguro de Compensación Laboral significa que los trabajadores lesionados no necesitan demandar a su empresa para obtener una indemnización. Los trabajadores suelen tener derecho a prestaciones aunque su propio descuido haya contribuido a su lesión. Por ejemplo, un trabajador de cocina podría cobrar prestaciones por una lesión que sufrió al caerse de una escalera, aunque la lesión se produjera porque no utilizó las medidas de seguridad adecuadas antes de subir a la escalera.

La legislación estatal determina cómo y de qué prestaciones dispone un trabajador lesionado. La mayoría de las leyes estatales de Compensación por Accidentes de Trabajo suelen proporcionar los siguientes tipos de prestaciones:

• Cobertura médica: Incluye visitas al médico, atención hospitalaria, medicamentos recetados, fisioterapia y cualquier otro tratamiento médico que se considere necesario.

• Renta por incapacidad: Proporciona una sustitución de los ingresos perdidos cuando los trabajadores no pueden trabajar debido a una lesión en el trabajo. El importe y la duración de las prestaciones dependen de si la incapacidad es temporal o permanente, y parcial o total. Suele ser un porcentaje del salario y, en la mayoría de los Estados, suele rondar los 2/3 del salario semanal del trabajador lesionado.
• Re-entrenamiento: Proporciona apoyo y formación a los trabajadores que no pueden volver a su ocupación anterior para que aprendan una nueva habilidad basada en sus capacidades actuales.
• Prestaciones por fallecimiento: Si un trabajador muere en el trabajo, su cónyuge e hijos menores tienen derecho al pago de una prestación por defunción.

En pocas palabras, todos los Estados conceden a los trabajadores lesionados distintos tipos de prestaciones similares, pero las cantidades que pagan varían mucho de un Estado a otro.

¿Qué lesiones cubre y cuáles no cubre el Seguro de Compensación Laboral?

El Seguro de Compensación Laboral cubre las lesiones derivadas de un accidente laboral. Hay ciertas situaciones en las que el Seguro de Accidentes de Trabajo no proporciona cobertura. La mayor excepción a la cobertura son las lesiones que se producen porque un empleado está intoxicado o consume drogas ilegales. También puede denegarse la cobertura en situaciones que impliquen:

Lesiones autoinfligidas: Si un empleado se lesiona intencionadamente en el trabajo, el empresario no suele ser responsable de las lesiones. Por intencionado se entiende que la lesión se la ha infligido el propio trabajador, que tenía la intención de causársela a sí mismo. Un ejemplo de esto,  es que un empleado no puede resbalarse y caerse intencionadamente o lesionarse y reclamar prestaciones.

• Lesiones sufridas mientras un trabajador cometía un delito grave
• Lesiones sufridas mientras un empleado no estaba en el trabajo cuando se produjo la lesión
• Lesiones sufridas cuando la conducta de un empleado infringe la política de la empresa

¿Cómo funciona el Seguro de Compensación Laboral?

Si un trabajador sufre una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo, debe comunicarlo inmediatamente a su empresa. Todos los Estados tienen un plazo límite para presentar una reclamación. Los requisitos de notificación de cada Estado son diferentes, por lo que es imprescindible presentar la reclamación lo antes posible para poder obtener cobertura.

Tras notificar una lesión o enfermedad, hay una serie de pasos que deben seguirse:

Visita de un profesional de la Salud:

El empleado lesionado debe ser atendido por un profesional de la salud autorizado. El empleado lesionado debe recibir atención médica inmediatamente. Retrasar el tratamiento puede hacer que se denieguen las solicitudes de prestaciones. Asegúrate de que el profesional sabe que la lesión está relacionada con el trabajo, para que los registros puedan anotarse correctamente.

Inicia el proceso de reclamación:

Es responsabilidad del empresario proporcionar al trabajador lesionado los formularios y la información adecuados sobre el proceso de reclamación. Esto incluye facilitar los datos de contacto de la compañía de Seguro de Compensación Laboral de la empresa.

Presenta la reclamación:

El trabajador debe ponerse en contacto con el seguro de la empresa y notificarles el siniestro. Debe facilitar a la compañía de seguros toda la documentación e informes médicos requeridos por el Estado. Como ya se ha dicho, el tiempo es esencial en estos asuntos, pues hay plazos estrictos para informar.

Obtención de prestaciones:

Si se aprueba la solicitud, el trabajador empezará a recibir prestaciones del Seguro de Compensación Laboral. Éstas incluyen las facturas médicas, los gastos de rehabilitación y un porcentaje de su salario si la lesión le impide trabajar.

Volver al trabajo:

El médico del empleado lesionado determinará cuándo puede volver al trabajo. Estas recomendaciones pueden incluir una carga de trabajo reducida durante un periodo de tiempo. Durante este tiempo, los empresarios deben modificar el horario de trabajo del empleado lesionado si es necesario para permitirle volver al trabajo.

Formación en seguridad:

Por último, debe proporcionarse formación en seguridad para garantizar que no se repita el mismo tipo de accidente.

Códigos de clase de Compensación Laboral (Códigos NCCI)

¿Qué son los códigos de clase para el Seguro de Compensación Laboral?

Son códigos numéricos (normalmente de tres a cuatro dígitos de longitud) que ayudan a identificar el tipo de trabajo que realizas. Las compañías de seguros utilizan estos códigos de clasificación para estimar tu exposición al riesgo a la hora de determinar el seguro de indemnización por accidente laboral. Cada profesión tiene su propio código.

Desarrollados por el NCCI (Consejo Nacional de Seguros de Compensación Laboral), estos códigos de clasificación incluyen información sobre las pérdidas a las que es propenso un trabajo concreto. Los agentes de seguros y los suscriptores pueden consultar el Manual de Ámbitos del NCCI para analizar los riesgos y evaluar los costes del seguro de accidentes de trabajo.

¿Qué es el Consejo Nacional del Seguro Compensación Laboral?

El Consejo Nacional del Seguro de Compensación Laboral (NCCI) es una organización que recopila datos y cifras sobre el seguro de compensación laboral, como unidades de exposición, primas y estadísticas de siniestros para:

• Formular calificaciones consultivas de compensación de trabajadores
• Elaborar formularios de póliza de accidentes de trabajo
• Archivar la información sobre compensación de los trabajadores en los organismos reguladores

 El NCCI formula clasificaciones consultivas de accidentes de trabajo, desarrolla formularios de pólizas de accidentes de trabajo y presenta información sobre accidentes de trabajo a los organismos reguladores.

Las compañías de seguros confían en el NCCI para identificar el nivel de riesgo de diversas profesiones. El NCCI es una organización sin ánimo de lucro que presta servicios a agentes de seguros, aseguradoras, autoridades reguladoras, legisladores, gobiernos estatales y otras partes relacionadas.

¿Para qué se utilizan los códigos de clase del NCCI?

El Consejo Nacional de Seguros de Compensación Laboral mantiene más de 700 códigos de clasificación. Estos códigos del NCCI se utilizan principalmente para determinar y asignar el coste del Seguro de Compensación Laboral, teniendo en cuenta los niveles de riesgo de un oficio concreto entre los empresarios. Los suscriptores de seguros tienen en cuenta una serie de factores a la hora de determinar las primas de los clientes, y los códigos de clasificación son uno de los factores más importantes para determinar una tarifa.

Los Códigos NCCI determinan el coste del Seguro de Compensación Laboral evaluando el nivel de riesgo del trabajo. Utilizando los códigos NCCI, las empresas que pertenecen a áreas de servicio de alto riesgo pagan más por la cobertura del seguro en comparación con las industrias de bajo riesgo.

Muchas empresas operan con diferentes códigos de clasificación de la compensación de trabajadores, basándose en el hecho de que emplean a trabajadores para muchos trabajos diferentes. Por ejemplo, una gran empresa de tejados puede tener varias personas en nómina. El trabajo de recepcionista no es tan peligroso como el de los empleados que se encargan realmente de los tejados. Es imprescindible que te asegures de que tus empleados están correctamente clasificados. En la mayoría de los Estados, las primas de Indemnización por Accidentes de Trabajo para restaurantes suelen rondar entre 0,80 y 2,50 $ por cada 100 $ de nómina.

Aunque la mayoría de los estados siguen el sistema de códigos de clase del NCCI, otros optan por funcionar con directrices más independientes. Los códigos NCCI NOC ayudan a las compañías de seguros a evaluar fácilmente los riesgos que puede entrañar un determinado trabajo. También permite la coherencia de los códigos de clasificación de accidentes de trabajo en los distintos estados.

Clasificar correctamente a los trabajadores es una parte importante del proceso de cotización. Si tus empleados están mal clasificados, puedes acabar pagando demasiado por la cobertura o debiendo demasiado tras una auditoría.

Las operaciones de servicio de comida suelen dividirse entre las que se clasifican como servicio de comida rápida y las que son servicio de comida completo. Los restaurantes tradicionales suelen tener camareros que atienden a los clientes y reciben propinas o propinas se clasifican como código de clase 9082. Los restaurantes de comida rápida utilizan la clasificación 9083 a menos que las normas específicas del estado exijan un código alternativo. Estos tipos de restaurantes pueden incluir proveedores estándar de comida rápida que sirven hamburguesas, pollo, gyros, tacos, pizza y sándwiches.

Los restaurantes que obtienen más del 50% de sus ingresos de la venta de bebidas alcohólicas, como cerveza, vino o licores, suelen pertenecer al código de clase 9084 – Clasificación de bares. Esta clase se utiliza a menudo para bares, clubes nocturnos, salones y tabernas.

Los distintos sistemas de clasificación incluyen:

• Estados NCCI
• Estados de la Oficina Independiente
• Estados monopolistas

Aproximadamente dos tercios de los estados siguen los códigos del NCCI porque están suscritos al Consejo Nacional de Seguros de Compensación Laboral y se rigen por él. Estos estados tienen sus propias agencias de Seguro de Compensación Laboral, pero dependen del NCCI para los trámites administrativos. Algunos ejemplos de estados NCCI son Alabama, Colorado, Georgia, Kentucky, Luisiana, Misisipi, Carolina del Sur, Texas y Virginia.

Un total de once estados, junto con el Distrito de Columbia, están clasificados como Estados independientes, ya que no siguen las normas o directrices del NCCI. Estos once estados son California, Massachusetts, Pensilvania, Delaware, Minnesota, Nueva York, Indiana, Wisconsin, Nueva Jersey, Michigan y Carolina del Norte.

Los Estados Monopolísticos son los cuatro estados que prohíben la venta de seguros privados de accidentes de trabajo a las empresas y se conocen como los estados monolíticos. Estos estados son Washington, Dakota del Norte, Wyoming y Ohio.

¿Cuáles son las ventajas de unos códigos NCCI precisos?

Nadie quiere pagar más por la póliza de seguro de accidentes de trabajo y, por tanto, es crucial identificar y asignar códigos NCCI precisos. Los proveedores de seguros son igualmente responsables de evaluar la exactitud de los códigos NCCI; cualquier tipo de error puede dar lugar al pago de primas adicionales. Por otra parte, cualquier código de clase erróneo puede provocar la anulación o denegación de las reclamaciones.

Modificación de la experiencia:

Uno de los componentes más importantes para determinar el coste del Seguro de Compensación Laboral es tu historial de siniestros. Suele denominarse modificación de tu experiencia (EM). Es una representación numérica del historial de siniestralidad y el historial de seguridad de tu empresa en comparación con otras empresas del mismo código de clase. A la empresa media se le asigna una EM de 1; si tu seguridad y siniestralidad son malas, tu EM será mayor que 1. Si tu historial de seguridad y siniestralidad es bueno, tu EM será menor que 1. Esto puede afectar en gran medida a la cantidad que pagas de prima. Puede parecer complicado, pero los ejemplos que te mostraré te ayudarán a comprender su importancia.

Ejemplo de cómo afecta la EM al precio de la Póliza:

Utilicemos un ejemplo de tres restaurantes similares: Safety Sally’s Bistro con un EM de 0,75, Average Java Joe con un EM de 1, y Risky Rita’s Restaurant con un EM de 1,25. Todos ellos tienen una nómina de 100.000 $, y la tasa estatal de cobertura es de 2 $ por cada 100 $ de nómina.

Todas estas pólizas tendrán la misma cobertura. Así que puedes ver claramente que una empresa preocupada por la seguridad al final sale a cuenta, ya que Rita la Arriesgada paga 1.000 dólares al año más que Sally la Segura. Si tu nómina es grande, esto puede suponer enormes diferencias.

¿Cuánto cuesta el Seguro de Compensación Laboral?

Los principales factores para determinar los costes son:

• Tipo de empresa
• Tu ubicación
• Antigüedad de tu empresa
• Historial de seguridad o historial de pérdidas

Tipo de empresa: El Consejo Nacional del Seguro de Compensación Laboral (NCCI) supervisa las cuestiones relacionadas con el Seguro de Compensación Laboral en gran parte del país. El NCCI ha desarrollado un sistema de códigos de clase para clasificar los tipos de trabajo que realiza la gente. Actualmente hay más de 700 códigos, y cada código de clase identifica un tipo de trabajo específico. Cuanto mayor es el riesgo de una profesión, más cuesta contratar la indemnización por accidente de trabajo para un empleado de esa profesión. Por ejemplo, es lógico que cueste más cubrir a un techador que a alguien que trabaja estrictamente en la oficina contestando al teléfono.

Tu ubicación: El coste del Seguro de Compensación Laboral varía mucho de un estado a otro. Por regla general, cuanto más liberal sea la normativa del estado, más pagarás.

Antigüedad de tu empresa: Por lo general, las empresas nuevas tendrán que acogerse al Plan de Riesgo Asignado de su estado, a menudo denominado Pool. El Plan de Riesgo Asignado fue creado por los distintos estados para garantizar que los empresarios puedan obtener un Seguro de Compensación Laboral. Las tarifas del Plan de Riesgo Asignado suelen ser más elevadas que las de los mismos códigos de clasificación en el mercado estándar. Algunos estados administran sus propios programas, mientras que el NCCI, Consejo Nacional de Seguros de Compensación Laboral, administra otros.

Historial de seguridad o historial de siniestros: El coste del Seguro de Compensación Laboral también viene determinado por tu historial de siniestros. Suele denominarse modificación de tu experiencia (EM). Es una representación numérica del historial de siniestros y del historial de seguridad de tu empresa en comparación con otras empresas del mismo código de clase. A la empresa media se le asigna una EM de 1; si tu historial de seguridad y siniestralidad es malo, tu EM será mayor que 1. Si tu historial de seguridad y siniestralidad es bueno, tu EM será menor que 1. Esto puede afectar en gran medida a la cantidad que pagas de prima. Puede parecer complicado, pero los ejemplos que te mostraré te ayudarán a comprender su importancia.

El coste de la póliza se determina mediante una fórmula sencilla, pero cómo se calculan esas cifras es cualquier cosa menos sencillo. En el nivel más básico, la prima que pagarás viene determinada por lo siguiente:

Tu código NCCI Class o equivalente según el Estado e incluso la Ciudad donde trabajes.

Importe de la nómina.

Modificación de tu experiencia – Una forma elegante de decir cómo se compara el historial de seguridad/reclamaciones de tu empresa con el de otras del mismo sector.

Por tanto, para determinar la prima, la fórmula es:

Coste del Seguro de Compensación Laboral en Restaurantes:

El Seguro de Compensación Laboral cuesta de media unos 2.000 $ al año por cada 100.000 $ de nómina que tengas. En FarmerBrown.com, podemos proporcionarte un presupuesto exacto el mismo día si eres capaz de facilitarnos algunos datos básicos por Internet o por teléfono.

Auditorías de indemnización por accidente laboral:

Cuando contrates un Seguro de Compensación Laboral, pagarás por adelantado una prima estimada basada en las cifras que facilites a tu agente de seguros. Puedes esperar una auditoría al menos cada período de vigencia de la póliza para los oficios de bajo riesgo y hasta trimestralmente si te dedicas a un oficio de alto riesgo o eres nuevo en el negocio.

Siempre que seas consciente de ello, debería preocuparte poco o nada. Esto supone que diste a tu agente información precisa al principio y que seguiste unas sencillas normas básicas. Tendrás que facilitar a la aseguradora copias de tus registros de nóminas. Esto debería ser un proceso relativamente simple, ya que en la mayoría de los casos tu empresa está obligada legalmente a presentar estos registros. El problema viene si has subestimado mucho tu nómina. Es importante recordar que la cifra original que proporcionaste era sólo una estimación de lo que podría ser la prima. La prima real se basará en tu nómina real.

Como nota al margen, cuando empecé a vender seguros, había algunos contratistas que se creían muy listos. Intentaron engañar al sistema formando nuevas empresas con distintos números de identificación fiscal para eludir lo que debían. Te aseguro que esos días ya pasaron. Hoy tienen muchas formas de vincular varias empresas mediante el uso de la tecnología. Así que siempre es mejor tomarse en serio estas obligaciones.

Cobertura del edificio: Es necesaria si eres propietario del edificio en el que se aloja tu establecimiento. Te proporcionará cobertura por daños a la estructura del edificio.

Cobertura del contenido: Proporciona cobertura para los bienes guardados en el interior de tu restaurante, aunque no seas el propietario del edificio. Es similar a la cobertura que tendrías en tu casa. Los artículos especiales o caros pueden requerir endosos especiales para cubrirlos. También cubre el equipamiento, que en la mayoría de los casos es bastante caro. Te cubrirá lo que haya dentro de tu restaurante en caso de siniestro; es decir, tendrás cobertura para tus mesas, sillas, equipo de cocina, etc. Recuerda hacer fotos de tus objetos y asegurarte de que tienes una idea clara del precio, para que puedas obtener la cobertura adecuada para ellos.

Cobertura por avería del equipo: Si tienes problemas con la nevera o se estropea el equipo de cocina, puedes optar por esta cobertura. Esta cobertura te indemnizará por los gastos de reparación, así como por la pérdida de ingresos.

Cobertura de deterioro de alimentos: Uno de los mayores problemas a los que se enfrentan los Restaurantes es el deterioro de los alimentos. Si tienes productos que valen miles de dólares, ¿podrías pagarlos si los pierdes todos en una noche? Muchos propietarios de Restaurantes no parecen comprender la importancia de esta cobertura hasta que llega el momento en que la necesitan porque han perdido sus productos debido a un apagón nocturno o a una avería del equipo de refrigeración. Sólo hacen falta un par de horas para perder tu carne por culpa de una bacteria y, en consecuencia, desencadenar un brote de Salmonella que podría destruir tu reputación y, más tarde, tu negocio. Obtener esta cobertura no es caro, y es inteligente proteger tu inversión, así que contrata ahora un buen Seguro para Restaurantes; podemos ayudarte. Un corte de luz prolongado o una avería mecánica podrían hacerte tirar mucha comida. Esta cobertura de seguro te indemnizará por este tipo de pérdidas.

Cobertura de pérdida de ingresos: Si tu restaurante se ve obligado a cerrar temporalmente a causa de un suceso cubierto, este seguro te proporcionará la continuación de los ingresos. El seguro de interrupción de negocio es un tipo de seguro que cubre la pérdida de ingresos que sufre un negocio tras una catástrofe. Estas cantidades pueden ser significativamente mayores que el propio siniestro inicial. Tomemos, por ejemplo, un pequeño incendio en la cocina que daña una pequeña parte de tu cocina. La reclamación por daños puede ser sólo de 50.000 $, pero tu restaurante puede estar cerrado durante meses a causa de la limpieza y las reparaciones. La pérdida de ingresos cubierta puede deberse al cierre del local por catástrofe o al proceso de reconstrucción tras una catástrofe. Se diferencia del seguro de propiedad en que una póliza de seguro de propiedad sólo cubre los daños físicos al negocio, mientras que la cobertura adicional asignada por la póliza de interrupción del negocio cubre los beneficios que se habrían obtenido. Este tipo de cobertura no se vende como póliza independiente, sino que puede añadirse a la póliza de seguro de propiedad de la empresa. Una póliza de seguro de interrupción de la actividad empresarial suele cubrir lo siguiente:

• Beneficios: Beneficios que se habrían obtenido (basándose en los estados financieros de meses anteriores).
• Costes fijos: Gastos de funcionamiento y otros costes que sigue soportando la propiedad.
• Ubicación temporal: Algunas pólizas cubren los gastos adicionales de traslado a un lugar temporal y de funcionamiento desde el mismo.
• Gastos extraordinarios: Reembolso de gastos razonables. Se añade a los gastos fijos. Cubre los gastos que permiten al negocio seguir funcionando mientras se repara la propiedad.

Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas: También es imprescindible mencionar que el Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas es una parte importante de la póliza estándar de responsabilidad civil empresarial. Por tanto, si vendes alcohol en tu establecimiento, necesitarás esta cobertura para protegerte de las acciones o eventualidades causadas por personas intoxicadas en tus instalaciones. Esta póliza se basará en tus ventas brutas de alcohol y en los límites de cobertura que necesites. Se trata de un tipo específico de seguro de responsabilidad civil que cubre los daños materiales o lesiones físicas causados por clientes que se han intoxicado en tu bar.

Seguro de responsabilidad por lesiones: Si se produce una pelea en tu establecimiento, puedes ser considerado responsable si se demuestra que no proporcionaste un entorno seguro a tus clientes. Contratar guardias de seguridad y porteros también puede aumentar tu exposición a este tipo de reclamaciones en casos de demandas por agresión contra ti por actos de porteros o guardias de seguridad demasiado entusiastas.

Cobertura de robo: Ahora bien, a nadie le gusta pensar en la idea de tener a una persona deshonesta trabajando para ti, pero por desgracia, ocurre. Nadie está exento de sufrir un robo, por eso te aconsejamos que no prescindas de esta cobertura para proteger tu inversión y, en el peor de los casos, poder recuperar lo que perdiste por culpa de una persona deshonesta.

Si has respondido afirmativamente a alguna de las preguntas anteriores, puede que necesites considerar la cobertura de automóvil comercial.

Los restaurantes con conductores de reparto de comida pueden contratar un seguro para proteger su negocio, a los conductores y al personal. Como empresario que regenta un restaurante, sabes que ofrecer servicios de reparto de comida ayuda a aumentar las ventas. Este aumento de las ventas también añade un riesgo adicional de accidente. Por eso es tan importante asegurarse de que obtienes la cobertura de seguro de automóvil comercial para restaurantes adecuada.

¿Qué vehículos cubre el seguro de automóvil comercial para restaurantes?

Coches, camiones caja, camiones de comida, furgonetas de trabajo y vehículos de reparto son sólo algunos de los muchos tipos de vehículos comerciales. Todos ellos requieren un Seguro de AutoComercial barato. Incluyen cobertura para los empleados que conduzcan el vehículo. En muchos casos, los equipos que se encuentren en su interior también estarán cubiertos en caso de siniestro. Esta cobertura ha recibido muchos nombres diferentes, como seguro de automóvil comercial, seguro de Autocomercial, seguro de camión o seguro de vehículo comercial. Es un error común pensar que este tipo de seguro sólo se aplica a los vehículos grandes. Si utilizas un coche, un todoterreno o una furgoneta para generar ingresos, necesitas tener una cobertura de vehículo industrial. Si tienes uno de estos tipos de vehículos y sólo tienes cobertura de automóvil personal, hay muchas probabilidades de que te denieguen la reclamación si el accidente ocurre mientras utilizas el vehículo con fines comerciales.

¿Qué cubre el seguro de automóvil comercial?

El Seguro de Automóvil Comercial proporciona cobertura a losautosy otros vehículos motorizados que se utilizan con fines empresariales. El Seguro de Automóvil Comercial incluye la mayoría de las mismas coberturas que el seguro de automóvil estándar. El Seguro de Automóvil Comercial también incluye cobertura específica para las necesidades de las personas que utilizan susautoso camiones u otros vehículos en el funcionamiento de su restaurante. Los vehículos de reparto de marca y los camiones de comida son claramente vehículos comerciales, y necesitan un Seguro de Automóvil Comercial.

Lo que puede no estar tan claro es si utilizas tu Autoo camión para trabajar. El vehículo necesitará una póliza de seguro de automóvil comercial que te cubra mientras lo utilices para fines relacionados con la empresa. Esta cobertura también está disponible para cubrir a tus empleados. Incluso puede cubrirte cuando conducen sus vehículos personales.

El seguro de automóvil comercial suele ser más caro que el seguro de automóvil personal. Hay formas de obtener descuentos, igual que con tu póliza personal habitual. El seguro de automóvil comercial incluye muchos de los mismos componentes de cobertura que el seguro de automóvil personal:

• Cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad – Paga los daños ocasionados a vehículos y otros bienes en caso de siniestro cubierto. Una ventaja que a menudo se pasa por alto es que también cubre tus gastos judiciales y de defensa si se emprenden acciones legales contra ti o tu empresa.
• Cobertura de Responsabilidad por Lesiones Corporales – Cubre los daños relacionados con las lesiones corporales a terceros que forman parte de un siniestro cubierto. También proporciona cobertura para gastos legales.
• Pagos médicos/lesiones personales – Si tienes un accidente de coche, el seguro de pagos médicos puede ayudarte a cubrirte a ti y a los demás pasajeros del vehículo, independientemente de quién sea el culpable.
• Cobertura a todo riesgo – Paga los daños sufridos por un vehículo cubierto a causa de incidentes no relacionados con colisiones sobre los que no tienes control. Esto incluye la cobertura en caso de robo del vehículo. También proporciona protección contra vandalismo, daños en lunas y parabrisas, incendio, accidentes con animales, condiciones meteorológicas u otros actos de la naturaleza.
• Cobertura por colisión – La cobertura por colisión paga el coste de las reparaciones de tu vehículo si es golpeado por otro vehículo. También puede ayudarte con el coste de las reparaciones si chocas contra otro vehículo u objeto. El importe máximo que pagará es el valor real en efectivo de tu vehículo.

• Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente – La cobertura de motorista sin seguro te protege si tienes un accidente con un conductor que no tiene seguro de automóvil. La cobertura de motorista con seguro insuficiente te protege si sufres un accidente con un conductor que no tiene seguro suficiente para pagar los daños o lesiones que haya causado. Si sufres un accidente de atropello con fuga, puedes presentar una reclamación contra tu cobertura de motorista sin seguro.

Si sólo conduces para ir y volver del trabajo, no necesitas un seguro de automóvil comercial. Tu seguro de automóvil personal lo cubrirá. Si eres propietario de un restaurante y utilizas el Autopara hacer entregas y conseguir suministros, necesitarás una póliza de automóvil comercial que te proteja.

¿Cuánto cuesta un seguro de automóvil comercial?

Hay una enorme variación en las primas de las pólizas de Seguro de Automóvil Comercial, y varios factores influyen en el coste. Los principales factores son los siguientes:

• Número de vehículos: Cuantos más vehículos cubra tu póliza, mayor será el coste debido al mayor riesgo de siniestro con más vehículos en circulación.
• Tipo de vehículos: Cuanto más grande y pesado sea el vehículo, mayor será el coste. Hay muchas más probabilidades de que se produzca un siniestro mayor cuando se ve implicado en un accidente un camión de comida de gran tamaño, en comparación con un accidente con una furgoneta.
• Número de empleados: Cuantos más empleados tengas conduciendo vehículos, mayores serán las probabilidades de tener siniestros.
• Cantidad de ingresos: Cuantos más negocios hagas, mayor será la probabilidad de siniestros, por muy cuidadoso que seas.
• Ubicación de la empresa: El lugar donde estés ubicado marca una gran diferencia. Generalmente, cuanto más liberal es el estado, más altas son las primas. Las tarifas de una pequeña empresa en Nueva Jersey pueden ser de 2 a 3 veces lo que pagaría la misma empresa si estuviera ubicada en Texas. Además, incluso la zona específica en la que operas, como los 5 distritos de Nueva York, hará que tus primas aumenten.
• Historial de conducción: Tendrás que facilitar los números de carné de conducir de todos los empleados que vayan a conducir vehículos. La compañía de seguros comprobará sus antecedentes en el DMV. Al igual que el seguro de automóvil personal, cuantas más multas y accidentes, más alta será la prima.

Para un límite de póliza de 1 millón de dólares, el coste del Seguro de Automóvil Comercial para un vehículo estándar es de unos 2.200 dólares al año, el de las furgonetas de reparto/carga de 3.500 dólares y el del seguro de camiones de comida de 9.500 dólares para un propietario-operador.

¿Cómo funcionan las franquicias del Seguro de AutoComercial?

La franquicia en una póliza de seguro de empresa de Autocomercial funciona igual que en un seguro de Autopersonal. La franquicia es la cantidad que pagarás cuando haya un siniestro en tu póliza. Cuanto mayor sea la franquicia, menor será la prima.

¿Qué es la cobertura de automóvil alquilado y no propio?

• Cobertura de vehículos alquilados: Esta cobertura te protege frente a reclamaciones por el uso de vehículos arrendados, alquilados o prestados por ti o tus empleados que se utilicen con fines profesionales.
• Cobertura de automóvil no propio: Esto cubre a los empleados u otras personas que utilicen sus vehículos para tu negocio, como ir a recoger suministros o salir a buscar comida para el equipo.

¿Es caro el seguro de automóvil comercial?

Al obtener presupuestos para una póliza de Seguro de AutoComercial de Bajo Coste, comprobarás que es más cara que una póliza de seguro de Autopersonal. Hay muchas razones para ello: proporciona una cobertura diferente, pero también, los hábitos de conducción de las personas que no conducen sus vehículos difieren de los hábitos de conducción personales, y la cantidad de riesgo que asume una compañía de seguros al asegurar a una empresa es mayor que la cantidad de riesgo que implica asegurar a un conductor individual.

El seguro de automóvil para vehículos comerciales también suele ser más caro que el de los vehículos personales. La mayoría de los vehículos comerciales son versiones de último modelo que deben tener un seguro a todo riesgo. Con una póliza de automóvil personal, los vehículos más antiguos suelen tener sólo cobertura de responsabilidad civil. Los vehículos especiales también encarecen el seguro de vehículos comerciales. Ciertos tipos de negocios requieren modificaciones en los vehículos que pueden encarecer su seguro. Además, si tu negocio requiere que transportes objetos de valor, tienes que asegurarte de que están cubiertos. Todos estos factores contribuyen a encarecer el precio del Seguro de Automóvil Comercial.

A menudo, los empresarios están obligados por contrato a tener mayores límites de cobertura de responsabilidad civil. Si trabajas para determinadas empresas, el contrato puede exigir límites específicos. En cualquier caso, una empresa debe ser muy cuidadosa para proteger su patrimonio de los litigios que puedan derivarse de un percance al volante. Aunque esto puede suponer un mayor coste, también conlleva una mayor protección.

¿Cuánta cobertura de responsabilidad civil necesitas?

No hay reglas rígidas sobre cuánta cobertura de automóvil comercial necesitas. Deberías tener al menos 100.000 $ de cobertura de responsabilidad civil para vehículos comerciales por vehículo. Recomendamos un mínimo de 500.000 $ hasta un máximo de 1 millón de $. Hazte la siguiente pregunta: ¿Cuánto dinero estarías dispuesto a pagar por cualquier tipo de daños que superen los límites de tu cobertura? Recuerda que cuanto más altos sean los límites del seguro de automóvil comercial, más posibilidades tendrá tu póliza de pagar los daños.

Por ejemplo, si tu póliza actual de seguro de automóvil comercial te cubre 500.000 $, y te demandan con éxito por 1 millón, tendrás que pagar los 500.000 $ pendientes.

¿Quién necesita un seguro de automóvil comercial?

Como propietario de una empresa, necesitas los mismos tipos de cobertura de seguro para el Autoque utilizas en tu negocio que para un Autoutilizado con fines personales. Esto incluye responsabilidad civil, colisión y todo riesgo, y cobertura para conductores sin seguro. Muchos propietarios de pequeñas empresas utilizan el mismo vehículo para uso profesional y personal. Es importante tener un Seguro de Automóvil Comercial asequible.

Seguro de automóvil comercial asequible para empresas

Si dependes de los vehículos utilizados en tu negocio para ganarte la vida, necesitas un Seguro de AutoComercial Barato. Tanto si eres una empresa pequeña que sólo tiene una furgoneta que utiliza para las entregas y el ocio, como si eres un restaurante grande con una flota de vehículos, necesitas tener un Seguro de AutoComercial para Restaurantes. Esto te dará la tranquilidad de saber que los bienes que tanto te ha costado conseguir están protegidos contra pérdidas.

Cosas por saber antes de contratar tu seguro de automóvil comercial

1. ¿Cuántos autos y conductores cubrirá tu seguro de automóvil comercial?

¿Cuáles son las ventajas del seguro de flota? Las compañías de seguros de vehículos comerciales suelen tener distintos tipos de cobertura en función del número deautosy conductores que necesites cubrir. Contratar un tipo de seguro llamado seguro de flota puede ser menos caro que contratar un seguro de automóvil comercial para cada coche, ya que cada uno tiene sus propias pólizas.

En una póliza de seguro de flota, se aseguran los vehículos y no los conductores individuales. Esto te da mayor flexibilidad sobre quién puede conducir qué vehículos. Puedes asignar conductores a distintos vehículos según surja la necesidad.

2. ¿Cuál es la definición de la política de utilizar tu Autopara negocios?

La póliza que utilizas para vehículos personales tiene la exclusión de cobertura para usos comerciales, mientras que el seguro de vehículos comerciales establecerá una definición para el uso comercial del coche. Por eso debes asegurarte de que tu póliza tiene todo cubierto para tus vehículos comerciales y discutirlo con tu agente de seguros. Recuerda que el uso personal está cubierto para un vehículo propiedad de la empresa en tu póliza de automóvil comercial.

¿Cómo puedo reducir la prima de mi Autocomercial?

Hay varias formas de reducir las primas, como contratar a conductores cualificados con un buen historial de conducción, optar por franquicias más altas e instalar dispositivos de seguridad como alarmas de coche, un sistema GPS y airbags. Insistir en la seguridad con todos los empleados también reducirá mucho los costes futuros del seguro.

Seguro de valet  para restaurantes.

Cada año se producen miles de accidentes en los aparcamientos, que provocan lesiones a clientes, peatones y bienes materiales. Disponer de un servicio de valet  puede ayudar a reducir algunos de esos accidentes y atraer a más comensales. Sin embargo, conlleva más riesgos. Si tienes cobertura de seguro para el servicio de valet , reducirás los gastos de tu restaurante en caso de accidente.

Hay dos opciones a considerar cuando decidas ofrecer el servicio de valet . Estas dos opciones requieren distintos tipos de seguro.

Tener tus propios empleados para ocuparse del servicio de valet  te da el máximo control, pero expone tu restaurante a una mayor responsabilidad.

Es imprescindible contratar conductores seguros y proporcionar a los nuevos empleados una formación adecuada de antemano. En esta situación, tu restaurante necesitará varios tipos de cobertura, como el Seguro de Responsabilidad Civil General y el Seguro de Automóviles de Garaje, por los daños que sufran losautosde tus clientes mientras estén en tu poder.

También puedes considerar la contratación de las siguientes pólizas:

• Deshonestidad del empleado: Proporciona cobertura por objetos perdidos o robados en el vehículo de un cliente. Este tipo de pérdidas no están cubiertas por una póliza de responsabilidad civil general o de taller.
• Indemnización por accidente laboral: Como son empleados en la mayoría de los Estados, tendrás que proporcionarles una indemnización laboral para cubrir los gastos médicos de los empleados que sufran lesiones relacionadas con el trabajo.

Subcontratas el servicio de valet a una empresa de valet

La otra opción sería contratar un servicio de valet profesional. Aunque esto no te eximirá de toda responsabilidad en caso de que algo vaya mal, puede reducir significativamente tu exposición a reclamaciones si así fuera. De este modo, si hubiera reclamaciones por daños materiales, pagaría el seguro del servicio de valet , no el tuyo.

Aunque contrates un servicio de valet , necesitas tener un seguro para proteger tu propiedad. Así que tendrás que tener cobertura en cualquier lugar que tu servicio de valet utilice para estacionar vehículos. Lo mejor es revisar tu Póliza de Responsabilidad Civil General del Restaurante para asegurarte de que cualquier espacio utilizado para aparcar vehículos está debidamente asegurado.

Cómo cubre el seguro de valet los riesgos habituales:

• Seguro de Responsabilidad Civil General: Proporciona protección financiera a tu restaurante en caso de que el Autode un cliente resulte dañado por tu valet contratado. Un conductor que atropelle a alguien que camina por el aparcamiento estaría cubierto por una póliza de CG.
• Seguro de Compensación Laboral: Si contratas a los conductores de los valet y a los proveedores de servicios, tendrás que asegurarte de que están cubiertos por la indemnización por accidentes laborales.
• Seguro de Responsabilidad Civil de Garaje: Se trata de un suplemento añadido a tu seguro básico de empresa. Cubre específicamente cualquier daño que sufra el vehículo del cliente mientras esté en tu garaje o en tu aparcamiento. Se extiende a daños como colisiones o robos cuando tu establecimiento es responsable del mantenimiento del vehículo. La mayoría de las pólizas establecen que proporciona cobertura por cuidado, custodia y control mientras tus empleados del servicio de valet estén en posesión del vehículo.

Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas en Restaurantes

¿Qué es la cobertura de responsabilidad civil por bebidas alcohólicas para restaurantes?

El Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas, a menudo llamado seguro de Dram shop, ayuda a proteger a los negocios que venden, sirven o distribuyen alcohol. Este tipo de seguro empresarial puede ayudar a cubrir las reclamaciones por lesiones corporales o daños materiales que cause un cliente intoxicado después de que un restaurante le sirva alcohol. El Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas puede contratarse de dos formas distintas: como póliza independiente o como endoso en la póliza de responsabilidad civil general o BOP.

Si demandan a tu restaurante, el Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas protegerá tu restaurante cubriendo tus:

• Costas judiciales, incluidos los honorarios de los abogados
• Liquidaciones o sentencias pagadas en tu nombre
• Gastos de reparación de daños materiales a consecuencia de un siniestro cubierto
• Facturas médicas para tratar una lesión como consecuencia de un incidente cubierto
• ¿Qué cubre el Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas?

El Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas puede ayudar a cubrir las reclamaciones de:

• Agresión y lesiones: Tendrás cobertura si un cliente al que serviste alcohol hiere físicamente a otra persona.
• Conducción bajo los efectos del alcohol: Puedes tener cobertura si una persona intoxicada a la que tu empresa sirvió o vendió alcohol daña una propiedad o provoca un accidente que deja a otro conductor con lesiones corporales.
• Daños a la propiedad: Tendrás cobertura por los daños que un cliente bajo los efectos del alcohol cause a la propiedad de otra persona.

¿Cuánto cuesta el Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas?

En su forma más básica, el coste del Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas depende del porcentaje de tus ventas procedentes de la venta de alcohol. Así, un bar pagará probablemente un coste más elevado por la cobertura de responsabilidad civil por bebidas alcohólicas que un restaurante o una tienda de comestibles.

Un restaurante medio pagará unos 1.000 $ al año por un Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas asequible. La mejor forma de averiguar cuál será el coste del Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas de tu negocio es pedir un presupuesto. Es difícil dar una estimación exacta sin más información. La mayoría de las compañías de seguros utilizan distintos factores para determinar el coste del Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas. Estos factores son

• Tipo de establecimiento: Determinados establecimientos se enfrentan a más riesgos, lo que puede aumentar las tarifas del seguro. Un restaurante de alta cocina tendrá, por lo general, primas más bajas que un restaurante Country/Western con un alto porcentaje de ventas de alcohol frente a las de comida.
• Ubicación: El estado en que se encuentre tu empresa puede influir en los costes del seguro.
• Límites de cobertura: Cuanto mayor sea el límite de tu póliza, más cara será la prima del seguro. Es importante tener en cuenta que los estados pueden exigir a las empresas un importe mínimo de cobertura de responsabilidad civil por bebidas alcohólicas.
• Ventas de licores: El número de ventas anuales de tu negocio puede influir en tu tarifa. Así que, obviamente, cuanto más licor sirvas, mayor será tu prima.

Formas de ahorrar dinero en el Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas

Los propietarios de restaurantes pueden ahorrar dinero en el Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas:

• Empaqueta el Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas con tus otros seguros
• Pagar las primas por adelantado en lugar de mensualmente. Esto reducirá los gastos financieros y de servicio.
• Reducir los riesgos formando a los empleados en el consumo de alcohol.

¿Necesito un Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas?

Si tu Restaurante fabrica, vende, distribuye o sirve alcohol a los clientes, tendrás que contratar un Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas. Es casi universalmente obligatorio tener un Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas para que te concedan una licencia para servir alcohol.

El Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas también es importante si tu empresa está en un estado con leyes sobre alcoholismo. Estas leyes permiten responsabilizar a las empresas que venden o sirven alcohol a personas intoxicadas que causan lesiones o daños materiales.

¿Cuál es la diferencia entre la cobertura de responsabilidad civil por bebidas alcohólicas para anfitriones y la cobertura de responsabilidad civil por bebidas alcohólicas?

La cobertura de responsabilidad civil por bebidas alcohólicas ayuda a proteger a los restaurantes de reclamaciones por lesiones corporales o daños a la propiedad si venden, fabrican o sirven alcohol. Puedes añadir esta cobertura a tu póliza de seguro de responsabilidad civil general. La cobertura de responsabilidad civil por bebidas alcohólicas ayuda a proteger a las empresas que no venden alcohol, pero permiten que la gente lo beba en sus instalaciones. La cobertura de responsabilidad civil por bebidas alcohólicas se incluye en una póliza de responsabilidad civil general.

¿Cubre mi Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas?

La mayoría de las pólizas de seguro de responsabilidad civil general no incluyen el seguro de responsabilidad para Bebidas Alcohólicas. Si tu empresa no vende ni sirve alcohol, pero permite que la gente lo beba en sus instalaciones, el seguro de responsabilidad civil general puede ayudarte a cubrir las reclamaciones por lesiones corporales o daños materiales causados por tu empresa.

El Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas, sin embargo, no está incluido en esta póliza y es una cobertura diferente. Tendrás que contratar esta cobertura si tu restaurante vende, sirve o distribuye alcohol.

¿Cómo se llama el Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas?

El Seguro de Bebidas Alcohólicas es otro nombre para el Seguro de Responsabilidad para Bebidas Alcohólicas. Un dram shop es un bar o negocio que se dedica a vender, servir o fabricar alcohol. También se refiere a las leyes de “dram shop” que tienen la mayoría de los estados.

Seguro Comercial Umbrella para Restaurantes

Un seguro de responsabilidad civil comercial es una póliza que se añade a tu póliza de indemnización por accidentes laborales y a tu póliza de responsabilidad civil general, ofreciendo una cobertura adicional. La cobertura funciona en incrementos de 1.000.000 de dólares, y la mayoría de las empresas tienen entre 1.000.000 y 5.000.000 de dólares de cobertura. Su coste depende del coste de tu cobertura subyacente, pero suele ser muy razonable.

Este tipo de cobertura debe explorarse si realizas más de 3 millones de dólares en ventas o tienes otros activos potencialmente valiosos. Este tipo de seguro protegerá esos bienes en el improbable caso de que se produzca una pérdida catastrófica que supere cualquiera de los límites de las pólizas subyacentes.

Coste Seguro Comercial Umbrella

Un Seguro Comercial Umbrella con una cobertura de 1 millón de dólares cuesta unos cientos de dólares al año. El seguro Umbrella no es una cobertura independiente. Funciona con tus otras coberturas de responsabilidad civil. Si no hay una póliza subyacente, como la de automóviles comerciales, no hay cobertura en caso de siniestro.

¿Qué cubre el Seguro Comercial Umbrella?

El Seguro Comercial Umbrella cubre los mismos tipos de costes que el seguro de responsabilidad civil empresarial, como gastos médicos, honorarios de abogados y daños y perjuicios cuando tu empresa se enfrenta a un juicio. Sólo ofrece límites de póliza adicionales para proteger tu restaurante en caso de siniestro catastrófico que supere los límites de la póliza de responsabilidad civil subyacente.

Reflexiones finales sobre el Seguro para Restaurantes

Enhorabuena y gracias por haber llegado hasta el final de este Libro Electrónico. Al leerlo, conoces al menos los aspectos básicos del funcionamiento del Seguro de Compensación Laboral.

En resumen, las partes más importantes de este Libro Electrónico son las siguientes:

• Recurre a un agente bien informado que obtenga varios presupuestos.
• Asegúrate de tener la cobertura adecuada para tu restaurante. Esto incluye una cobertura adecuada para los bienes y la pérdida de ingresos del negocio.
• La seguridad de tus trabajadores y de tu restaurante debe ser una prioridad número uno. No sólo para proteger a tus trabajadores, sino que a la larga te ahorrará dinero.
• Asegúrate de que tus empleados están correctamente clasificados. Incluir la nómina de tu personal de oficina en la de los trabajadores de tu cocina puede costarte miles de dólares.
• Asegúrate de que tu modificación de experiencia es correcta. Si no estás seguro de cuál es tu índice actual de EMR, ponte en contacto con tu agente de seguros para averiguar cuál es tu índice. También puedes encontrar tu índice EMR en la página de “Declaraciones” de la póliza de indemnización por accidente laboral de tu empresa. Una vez más, una cifra incorrecta puede costarte dinero.